เพื่อนๆที่มีรถยนต์และได้ใช้รถยนต์เป็นประจำ คงจะต้องรู้จักกับประกันรถยนต์กันเป็นอย่างดี และคงรู้ด้วยว่าประกันรถยนต์นั้นเป็นสิ่งจำเป็นและเป็นสิ่งที่ควรจะมีเอาไว้เมื่อมีรถยนต์เพราะประกันรถยนต์นั้นสามารถช่วยเพื่อนๆได้ในเรื่องของการคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุ โดยจะคุ้มครองทั้งตัวเพื่อนๆเอง คู่กรณี ผู้โดยสาร และรวมไปถึงทรัพย์สินของเพื่อนๆและตัวรถยนต์ด้วย แต่ประกันรถยนต์ในปัจจุบันนั้นก็มีอยู่ด้วยกันหลากหลายประเภทมีการคุ้มครองที่แตกต่างกันออกไป นั้นจึงเป็นที่มาของบทความนี้ เพื่อที่เพื่อนๆจะได้รู้จักกับประกันรถยนต์ทุกประเภทและความคุ้มครอง จะได้เลือกประกันรถยนต์ที่เหมาะกับเพื่อนๆได้อย่างฉลาด ผมจึงได้จัดทำบทความนี้ขึ้นมาเพื่อเพื่อนๆใช้สำหรับการเลือกประกันรถยนต์ ซึ่งตามที่บอกไป ประกันรถยนต์นั้นมีเอาไว้สำหรับคุ้มครองผู้เอาประกันและคู่กรณีเวลาเกิดอุบัติเหตุ หรือเวลาที่เจอกับเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น รถไฟไหม้ น้ำท่วมรถ ตึกถล่มใส่รถ รถหาย ตกสะพาน เป็นต้น โดยประกันรถยนต์ในปัจจุบันจะแบ่งประเภทต่างๆออกได้ตามนี้ไปดูกันได้เลยครับ

ประกันรถยนต์ชั้น 1

มาเริ่มกันที่ประกันรถยนต์ประเภทแรกกัน นั้นคือ ประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดในบรรดาประกันรถยนต์ทั้งหมด โดยการคุ้มครองหลักๆก็จะมี ตามนี้ คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี  คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและรถยนต์ทั้งของผู้เอาประกันและคู่กรณี  คุ้มครองค่าซ่อมรถคันเอาประกันในกรณีอุบัติเหตุทั้งแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี เช่น ขับรถชนเสาไฟฟ้า รถคว่ำ รถตกถนน หินดีด กระจกร้าว ยางแตก เป็นต้น  คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร  คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้รถ หรือน้ำท่วมรถ  เงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา เพื่อนๆจะเห็นได้ว่า ประกันรถยนต์ชั้น 1 นั้นคุ้มครองครอบคลุมมากจริงๆ แต่การที่ประกันรถยต์ชั้น 1 มีการคุ้มครองที่ครอบคลุมขนาดนี้แต่ก็แลกมาด้วยเบี้ยประกันที่ถือว่าแพงที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ประเภทต่างๆกันเลยทีเดียว เพราะฉะนั้นแล้วผู้ที่เหมาะสมที่จะทำประกันชั้นหนึ่งและได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่ากับเบี้ยประกัน นั้นคือ ผู้ที่มีรถยนต์คันใหม่ป้ายแดง และผู้ที่รักรถเป็นพิเศษ

ประกันรถยนต์ชั้น 2+

ส่วนประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองรองลงมาจากประกันรถยนต์ชั้น 1 นั้นก็คือ ประกันรถยนต์ที่มีชื่อเรียกว่า ประกันรถยนต์ชั้น 2+ โดยส่วนที่แตกต่างกันก็จะเป็นเรื่องของการคุ้มครองค่าซ่อมรถคันเอาประกันคือประกันรถยนต์ชั้น 2+ จะทำการคุ้มครองแค่เฉพาะเวลาที่เจอกับอุบัติเหตุแบบรถชนรถ และแบบมีคู่กรณีเท่านั้น ส่วนรายละเอียดการคุ้มครองเรื่องๆอื่นๆก็มี ดังนี้  คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี  คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและรถยนต์ทั้งของผู้เอาประกันและคู่กรณี แต่จะคุ้มครองค่าซ่อมรถคันเอาประกันในกรณีอุบัติเหตุรถชนรถ และมีคู่กรณีเท่านั้น  คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่ และผู้โดยสาร  คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้รถ เงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา ดูแล้วเรื่องการคุ้มครองก็ดูเหมือนจะคุ้มครองได้ครอบคลุมเกือบจะเท่ากับประกันรถยนต์ชั้น 1 กันเลยทีเดียว มีต่างกันก็นิดหน่อย ถ้าเพื่อนๆมั่นใจในการขับขี่ของตัวเพื่อนๆเองว่าจะไม่มีทางไปชนอะไรอย่างอื่นหรือเกิดอุบัติเหตุกับสิ่งที่ไม่ใช่รถด้วยกันเองหรือสิ่งที่ไม่มีคู่กรณีก็ขอแนะนำ ประกันรถยนต์ชั้น 2+ ตัวนี้ไปเลยเพราะ แน่นอนว่าเบี้ยประกันก็จะถูกว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 แต่มีความคุ้มครองที่พอๆกัน

ประกันรถยนต์ชั้น 2

ต่อมาจะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 2 ประกันตัวนี้จะเน้นไปที่การคุ้มครองความเสียหายกับคู่กรณี คือ พอเวลาเจออุบัติเหตุ ประกันรถยนต์ชั้น 2 จะคุ้มครองทั้งเรื่องร่างกาย ทรัพย์สิน และค่าซ่อมรถของคู้กรณี แต่กับคันผู้เอาประกันจะไม่ได้คุ้มครองค่าซ่อมรถให้ มาดูรายละเอียดอย่างอื่นในการคุ้มครองกัน คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและรถยนต์ของบุคคลภายนอกหรือคู่กรณี ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันที่ทำประกัน คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้รถ เงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา ดูแล้วก็จะเป็นประกันรถยนต์ที่ถือได้ว่ายังมีการคุ้มครองที่ครอบคลุมแต่ก็ยังเสียในเรื่องของค่าซ่อมรถตัวเองเวลาที่เกิดอุบัติเหตุ ถ้าเพื่อนๆคิดว่า ขับรถดีและไม่คิดว่าจะเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง และมีงบน้อยก็เหมาะกับประกันรถยนต์ชั้น 2 ตัวนี้ ครับ

ประกันรถยนต์ชั้น 3+

ประกันรถยนต์ชั้น 3+  ประกันตัวนี้จะให้ความคุ้มครองที่คล้ายกับประกันรถยนต์ชั้น 2+ โดยรายละเอียดการคุ้มครอง ก็จะมี ดังนี้ คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของผู้เอาประกันและคู่กรณี  คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและรถยนต์ทั้งของผู้เอาประกันและคู่กรณี แต่จะคุ้มครองค่าซ่อมรถคันเอาประกันในกรณีอุบัติเหตุรถชนรถ และมีคู่กรณีเท่านั้น  คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้รถ  เงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา ซึ่งถ้าเพื่อนๆสังเกตเพื่อนๆจะเห็นข้อแตกต่าง ระหว่าง 2+ และ 3+ คือ  3+ จะไม่ทำการคุ้มครองรถเพื่อนๆเวลาที่หาย หรือ ไฟไหม้  เพราะฉะนั้นแล้วประกันรถยนต์ 3+ นี้ ผมมองแล้วว่าเหมาะกับผู้ที่ต้องการการคุ้มครองเวลาที่ใช้รถใช้ถนนเกี่ยวกับค่าซ่อมรถค่ารักษาพยาบาล แต่ไม่ได้รักรถมากขนาดที่หายจะต้องหาประกันมารับผิดชอบ อาจจะหวังพึงตำรวจแทน

ประกันรถยนต์ชั้น 3

สุดท้ายแล้วกับประเภทประกันรถยนต์ ประกันรถยนต์ชั้น 3 ประกันรถยนต์ตัวนี้เป็นประกันรถยนต์ที่ราคาถูกที่สุดในบรรดาประกันรถยนต์ ซึ่งนั้นก็มากับความคุ้มครองที่น้อยตามราคาด้วยเช่นกัน โดยรายละเอียดการคุ้มครองของประกันรถยนต์ชั้น 3 ก็มีดังนี้ คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินเฉพาะของคู่กรณีเท่านั้น  ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันที่ทำประกัน  ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้รถ  คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล และค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร  เงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา เพื่อนๆจะเห็นได้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 3 นั้นคุ้มครองไปที่คู่กรณีสักมากกว่า ไม่ว่าจะเป็นทั้งร่างกาย ทรัพย์สิน และค่าซ่อมรถ แต่กับผู้เอาประกันนั้นจะได้รับความคุ้มครองแค่ ค่ารักษาพยาบาล เท่านั้น รถต้องเอาไปซ่อมเอง เพราะฉะนั้นแล้วประกันรถยนต์ชั้น 3 นั้น ผมจะมองว่าเหมาะกับผู้ที่ไม่อยากจะมีปัญหาเวลาที่เกิดอุบัติเหตุ คือ เมื่อเกิดอุบัติเหตุแล้วตัวเองไม่ต้องรับผิดชอบให้ทางบริษัทประกันรับผิดชอบคู่กรณีไป ส่วนตัวเองก็เหมือนได้ผลพลอยได้ในเรื่องของค่ารักษาพยาบาล ไปเท่านั้น

เพื่อความคุ้มครองที่คุ้มค่าประกันรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็น

จากที่ได้กล่าวมาทั้งหมดเพื่อนๆจะเห็นได้ว่า ประกันรถยนต์แต่ละประเภทก็มีการคุ้มครองที่แตกต่างกันไป แต่ต่อข้อถามที่ว่าเพื่อความคุ้มครองที่คุ้มค่าแล้ว ประกันรถยนต์ประเภทหไหน จะเหมาะที่สุด อันนี้ก็อยู่ที่ความจำเป็นของตะวเพื่อนๆเอง ซึ่งจากข้อมูลทั้งหมดก็เห็นว่าประกันรถยนต์นั้นมีความคุ้มครองที่ถือว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นอยู่พอสมควรสำหรับผู้ที่ใช้รถใช้ถนนและรวมไปถึงคนที่มีรถเฉยๆไม่ได้ใช้ก็มีประกันบางประเภทที่จำเป็นด้วยเหมือนกัน เช่น ประกันรถยนต์ที่คุ้มครองกรณีรถหายหรือรถไฟไหม้ เพื่อนๆเห็นกันใช่ไหมครับว่า ประกันรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นแต่ก็เฉพาะกับคนที่มีรถยนต์เท่านั้นนะครับ ยังไงก็เพื่อลดความเสี่ยงและเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้นกับเพื่อนๆเกี่ยวกับรถยนต์จะได้มีผู้ที่เข้ามาร่วมรับผิดชอบไปกับเพื่อนๆก็อย่าลืมดูประกันรถยนต์เอาไว้ด้วยนะครับ