Kredit tanpa agunan (KTA) menjadi solusi bagi orang yang memerlukan uang dengan cepat. Bank akan menginformasikan kriteria nasabah yang bisa mengajukan produk KTA, salah satunya adalah kepemilikan kartu kredit. Namun, tak semua orang mempunyai kartu kredit. Jadi, bagaimana solusi bagi orang yang ingin mengajukan KTA, namun tak memiliki kartu kredit? Kamu bisa mencari bank yang menawarkan pinjaman KTA tanpa kartu kredit.

Kamu tidak perlu khawatir karena sudah banyak bank yang menawarkan KTA tanpa disertai kepemilikan kartu kredit. Namun, biasanya limit pinjaman yang ditawarkan sangat terbatas. Berikut akan MoneyDuck jelaskan mengenai pinjaman KTA tanpa kartu kredit, mulai dari definisinya, keunggulan, bunga dan biaya yang diterapkan, cara pengajuannya, hingga rekomendasi kredit tanpa agunan tanpa kartu kredit.

Apa itu Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit?

KTA bisa diajukan tanpa kepemilikan kartu kredit

KTA merupakan kependekan dari kredit tanpa agunan, yaitu pinjaman yang tidak perlu menyertakan jaminan saat pengajuannya. Lalu, apa itu pinjaman KTA tanpa kartu kredit? Yaitu, pinjaman yang selain tidak memerlukan jaminan, juga tidak memerlukan kartu kredit. Sebagai gantinya, kamu perlu memenuhi persyaratan lainnya seperti batas usia, gaji minimum per bulan, hingga kepemilikan NPWP. Banyak penyedia jasa keuangan yang sudah menyediakan produk pinjaman KTA tanpa kartu kredit, di antaranya bank dan e-commerce.

Keunggulan KTA Tanpa Kartu Kredit

Plafon KTA yang ditawarkan tinggi

Kini semakin banyak orang yang tertarik untuk menggunakan pinjaman KTA tanpa kartu kredit. Sebenarnya hal ini masuk akal karena banyak manfaat yang bisa didapatkan oleh nasabah. Beberapa keunggulan KTA yang bisa kamu nikmati misalnya suku bunga kompetitif, tersedia banyak pilihan tenor, tidak ribet karena tidak perlu menyertakan jaminan dan kartu kredit, pencairan cepat, dan dokumen persyaratan yang perlu disiapkan cukup mudah.

Bunga dan Biaya Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Bunga KTA mengikuti tenor pinjaman yang dipilih

Sebelum mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit, kamu harus tahu dulu besar bunga dan biaya-biaya yang dikenakan pada produk KTA tersebut. Sehingga kamu tidak terlalu terbebani saat melakukan pembayaran per bulannya. Suku bunga yang diterapkan tiap penyedia pinjaman KTA berbeda-beda, biasanya mengikuti tenor yang dipilih, besarannya sekitar 1% hingga 2% per bulan. Selain itu, kamu juga perlu membayar biaya lainnya, seperti biaya administrasi, biaya keterlambatan pembayaran, biaya pelunasan dipercepat, dan lainnya.

Baca Juga: Inilah Kelebihan Dan Kekurangan KTA Yang Wajib Anda Perhatikan

Ini Cara Ajukan Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Proses pengajuan KTA dengan mengisi formulir

Jika dibandingkan jenis pinjaman atau kredit lainnya, KTA tanpa kartu kredit ini memang jenis pinjaman yang paling anti ribet dan paling mudah. Namun, bukan berarti semua orang bisa melakukan pengajuan, ya! Pihak bank akan menginformasikan kriteria nasabah yang bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit ini. Lalu, pihak bank juga akan menginformasikan apa saja prosedur pengajuan KTA tersebut. Jika, kamu tidak memenuhi kriteria dan prosedur yang ada, maka sudah dipastikan pengajuan pinjaman akan ditolak.

Syarat Ajukan Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Lalu, apa saja syarat yang umumnya diperlukan untuk mengajukan KTA ketika kamu tidak memiliki kartu kredit? Simak daftar persyaratan umum yang bisa menjadi acuan kamu saat mengajukan kredit tanpa agunan pilihanmu berikut ini:

  • WNI;
  • Berusia 21 hingga 55 tahun saat pelunasan berakhir;
  • Memiliki penghasilan tetap minimal Rp2.000.000 hingga Rp3.000.000 per bulannya;
  • Menyertakan fotokopi KTP;
  • Menyertakan slip gaji;
  • Menyertakan NPWP apabila pinjaman lebih dari Rp50.000.000.

Prosedur Ajukan Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Setiap bank memiliki kebijakannya masing-masing dalam mengatur prosedur pengajuan KTA. Mayoritas bank sudah bisa menerima pengajuan via offline maupun online. Pengajuan offline dilakukan dengan cara nasabah mendatangi kantor cabang bank terdekat, mengisi formulir permohonan pinjaman, dan menyerahkan dokumen yang diperlukan.

Sedangkan, via online dilakukan melalui laman resmi bank atau aplikasi digital miliki bank tersebut, nantinya nasabah perlu mengisi data informasi yang diperluka dan mengunggah hasil scan dokumen. Langkah terakhir adalah menunggu konfirmasi dari pihak bank tentang keputusan pengajuan KTA yang telah diajukan. Kamu juga bisa mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit secara online melalui konsultasi gratis dengan Expert MoneyDuck di sini.

10 Rekomendasi Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit Terbaik

Ada beberapa produk KTA tanpa kartu kredit terbaik di Indonesia

Kamu pasti ingin menemukan tempat pinjaman KTA terbaik yang menawarkan suku bunga rendah dan prosesnya cepat, kan? Kali ini MoneyDuck akan memberikan 10 rekomendasi tempat dengan produk pinjaman KTA tanpa kartu kredit terbaik. Informasi yang akan diberikan mencakup jenis produk, syarat dan dokumen yang diperlukan, suku bunga dan biaya yang diterapkan, hingga cara mengajukannya.

1. KTA OK Bank

KTA OK Bank menawarkan suku bunga 0,89% hingga 3,49% per bulan. Limit **pinjaman mulai dari Rp3.000.000 hingga Rp200.000.000. Lama pencairan sekitar satu hingga tujuh hari. Kamu bisa mengajukan KTA OK Bank, apabila seorang WNI yang sudah berusia 21 tahun atau maksimal 55 tahun, memiliki rekening bank, berpenghasilan tetap, dan berdomisili di Jabodetabek.

Cara mengajukannya, yaitu daftar melalui laman resmi OK Bank. Kamu juga perlu menyiapkan dokumen berupa KTP, slip gaji, rekening koran bagi wiraswasta, dan NPWP apabila pinjaman lebih dari Rp50.000.000. Ketika pengajuanmu diterima, pihak OK Bank akan mengirimkan kontrak melalui kurir.

2. KTA Bank BRI

KTA Bank BRI menjadi pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang kedua yang bisa kamu pertimbangkan. Produknya bernama Briguna Karya. Limit kredit tidak terbatas, namun menyesuaikan kemampuan debitur. Jangka waktu pinjaman beragam, maksimal 15 tahun atau sampai memasuki masa persiapan pensiun. Persyaratan yang perlu disiapkan berupa KTP, NPWP, Kartu Keluarga, SK Pengangkatan Pertama dan Terakhir, buku tabungan BRI, pas foto pasangan apabila telah menikah, dan formulir permohonan pengajuan pinjaman. Cara pengajuannya, yaitu kamu bisa menghubungi kantor cabang BRI terdekat atau menghubungi call center BRI.

Baca Juga: Jenis Pinjaman BRI, Limit Pinjaman, Bunga, dan Cara Ajukan

3. KTA CIMB Niaga

Produk KTA CIMB Niaga yang pengajuannya tidak memerlukan kartu kredit adalah Xtra KasBon. Kamu bisa menggunakan produk ini apabila memiliki tabungan Payroll CIMB Niaga. Syarat lainnya, kamu memiliki penghasilan tetap minimal Rp2.000.000 per bulan dan menyertakan KTP. Pengajuannya hanya bisa melalui OCTO@Work yang tersedia di aplikasi OCTO Mobile dan akan diproses dalam 3 x 24 jam. Kamu bisa meminjam mulai dari Rp500.000 hingga Rp10.000.000 dengan suku bunga harian 0,15%. Pelunasannya dilakukan secara autodebet dari rekening Payroll CIMB Niaga.

4. KTA Tanpa CC Tokopedia

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit Tokopedia adalah pinjaman dana tunai yang tidak perlu menyertakan jaminan apapun bagi orang yang tidak mempunyai kartu kredit atau tidak memiliki histori kredit sebelumnya. Beberapa biaya akan dikenakan saat pengajuan KTA diterima, di antaranya biaya administrasi, biaya provisi, biaya pelunasan lebih awal, biaya keterlambatan, dan biaya asuransi.

Kamu bisa mengajukan KTA ini melalui aplikasi atau web resmi Tokopedia. Besar limit pinjaman tergantung seberapa aktif akunmu dan bagaimana histori pembayaran pinjaman di Tokopedia sebelumnya. Apabila histori kredit baik, maka limit pinjaman biasanya akan ditambah.

5. KTA Bank Permata

KTA Bank Permata menyediakan produk KTA dengan limit pinjaman Rp300.000.000. Suku bunga bervariasi, mulai dari 0,88% - 2,39% per bulan. Produk KTA Bank Permata tersedia dalam beberapa jenis disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Pilihannya adalah PermataME KTA, Permata KTA, PermataKTA iB Multiguna, dan lainnya. Syarat yang perlu dipenuhi adalah kamu merupakan WNI berusia minimal 21 tahun yang mempunyai penghasilan tetap minimal Rp3.000.000 per bulan dan berdomisili di area cakupan penjualan produk KTA Bank Permata. Kamu bisa mengajukan KTA Bank Permata melalui aplikasi PermataMobile X.

6. KTA Jenius BTPN

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit selanjutnya berasal dari Jenius BTPN, produknya bernama Flexi Cash. Limit pinjaman mulai dari Rp500.000 hingga Rp200.000.000 dengan besar bunga flat 0,99% sampai 3,5% per bulan. Besar bunga tiap pengguna ditentukan dengan menyesuaikan risk profile pada setiap akunnya. Sayangnya, produk ini hanya ditujukan bagi pengguna tertentu. Apabila kamu masuk ke dalam pengguna tertentu, maka kamu bisa memilih menu Flexi Cash di aplikasi Jenius yang kamu pasang.

7. KTA KEB Hana Bank

Produk KTA dari Hana Bank juga tidak memerlukan kartu kredit. Kamu bisa meminjam maksimal Rp200.000.000. Suku bunga yang diterapkan tetap per bulannya, yaitu sekitar 0,95% sampai 1,49%. Biaya administrasi gratis, sedangkan biaya provisi sebesar 3,5%. Tenor pinjaman ada banyak, kamu bisa memilih jangka waktu 12, 24, 36, 48, atau 60 bulan.

Syarat yang perlu dipenuhi untuk mengajukan pinjaman KTA tanpa kartu kredit ini adalah kamu WNI berumur 21 hingga 60 tahun yang mempunyai pendapatan minimal Rp3.000.000 per bulan. Kamu perlu menyertakan formulir pengajuan pinjaman, KTP, NPWP jika pinjaman lebih dari Rp50.000.000, dan karena kamu tidak menyertakan kartu kredit, maka kamu harus menggantinya dengan slip gaji.

8. Dana Cinta CTBC Indonesia

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit selanjutnya berasal dari Bank CTBC, produknya bernama Dana Cinta. CTBC mengklaim bahwa mereka akan memberikan kepastian dengan persetujuan awal dalam waktu kurang dari satu menit. Plafon mencapai Rp300.000.000, suku bunga flat 0,8% hingga 2, 09% per bulan dengan tenor enam hingga 60 bulan.

Persyaratannya adalah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat pinjaman lunas, berpenghasilan kotor Rp72.000.000 per tahun, dan memiliki pinjaman lain yang masih aktif dan tercatat di biro kredit minimal sembilan bulan. Adapun dokumen yang dibutuhkan:

  • KTP;
  • Slip gaji;
  • NPWP Pribadi;
  • Sampul depan buku tabungan/internet banking/mobile banking.

9. KTA Tunaiku Amar Bank

Kamu juga bisa meminjam dana melalui produk KTA Tunaiku dari Amar Bank. Jumlah pinjaman maksimal Rp20.000.000 dengan tenor enam hingga 20 bulan. Suku bunga 2% hingga 5% per bulannya, dan biaya keterlambatan Rp150.000 per bulan. Persyaratannya adalah berusia 21 hingga 55 tahun, WNI, mempunyai rekening bank, berpenghasilan, dan berdomisili di area layanan Tunaiku. Pengajuan dilakukan secara online melalui situs resmi Tunaiku.

10. KTA Dana Bantuan Sahabat DBS

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang terakhir adalah KTA Dana Bantuan Sahabat DBS. Plafon mencapai Rp10.000.000, tenor pinjaman maksimal 30 bulan, bunga 1,99% hingga 2,49% dan gratis biaya provisi tahun kedua dan seterusnya. Persyaratan untuk bisa mengajukan produk ini adalah kamu sudah berusia 21 tahun atau maksimal 55 tahun saat kredit lunas, merupakan pengguna nomor HP Telkomsel Pra-bayar minimum empat bulan, dan mempunyai pendapatan minimal Rp3.000.000 per bulan. Dokumen-dokumen yang perlu disertakan:

  • KTP/KITAS;
  • Slip gaji/SKP/SPT bagi karyawan;
  • Rekening tabungan tiga bulan terakhir bagi wirausaha;
  • NPWP;
  • Akta pendirian/SIUP/TDP bagi wirausaha.

Baca Juga: Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri, Anda Pilih yang Mana?

Tips Terhindar Utang karena Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit

Gunakan KTA untuk kebutuhan produktif seperti bisnis

Manusia di dunia ini beragam, ada yang meminjam KTA karena memang sedang membutuhkannya untuk menangani hal darurat, untuk memenuhi kepuasan diri, dan untuk dipakai melunasi utang lainnya. Kamu termasuk yang mana? Usahakan untuk menggunakan KTA hanya untuk hal darurat atau tujuan produktif saja, ya! Berikut tips agar kamu bisa menghindari utang karena pinjaman KTA!

1. Gunakan untuk Tujuan Produktif

Ada banyak alasan orang-orang memerlukan dana dari KTA. Namun, pastikan kamu hanya menggunakan KTA untuk tujuan yang produktif, bukan konsumtif. Jika kamu menggunakannya untuk tujuan produktif, misalnya membuka usaha, maka kamu akan menambah pendapatan, sehingga bisnis yang kamu rintis tersebut bisa membantu untuk membayar angsuran KTA per bulannya.

2. Cek Bunga dan Biaya Tambahan

Saat akan meminjam KTA dari sebuah bank, artinya kamu sudah setuju dengan segala biaya yang akan dibebankan ke kamu nantinya. Biaya-biaya yang dimaksud adalah bunga, biaya provisi, biaya keterlambatan pembayaran, dan biaya pelunasan dipercepat. Jadi, usahakan untuk memilih produk KTA dengan biaya dan suku bunga rendah. Sehingga, kamu tidak akan merasa keberatan saat melakukan pembayaran karena jumlah pinjaman dan jumlah total pembayaran tidak berbeda jauh.

3. Pinjam Sesuai Kebutuhan dan Kemampuan

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit memang menawarkan pinjaman dengan syarat yang sangat mudah. Namun, kamu harus meminjam dana sesuai kebutuhan dan kemampuan saja. Jangan sampai kamu kesulitan membayar dan mengalami keterlambatan pembayaran. Apabila terjadi hal demikian, kamu perlu membayar biaya lainnya, yaitu biaya keterlambatan pembayaran yang besarnya cukup lumayan. Jadi, pastikan kamu meminjam sejumlah dana sesuai kemampuanmu saja, ya!

4. Ajukan di Lembaga Berizin

Sedarurat apapun kamu membutuhkan pinjaman, tetap pastikan bahwa tempat yang kamu tuju untuk mengajukan pinjaman adalah tempat yang legal dan berizin. Kamu bisa memeriksa tempat yang berizin di laman resmi OJK. Jangan asal memilih tempat karena adanya kemungkinan indikasi pencurian data atau penipuan lainnya. Apabila kamu bingung memilih tempatnya, kamu bisa pilih dari rekomendasi yang telah disampaikan tadi.

Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit Solusi Keuangan Paling Cepat

Pinjaman KTA tanpa kartu kredit proses cepat tanpa ribet

Itulah penjelasan mengenai pinjaman KTA tanpa kartu kredit yang bisa membantu kamu saat memerlukan dan pastinya anti ribet. Jika ada informasi lain yang ingin kamu dapatkan, kamu bisa tanyakan kepada Expert MoneyDuck melalui layanan Konsultasi Gratis. Ketika terhubung, kamu juga diperbolehkan untuk bertanya seputar keuangan lainnya, seperti investasi, tabungan, asuransi, dan cryptocurrency. Jika kamu tidak mau ribet, MoneyDuck juga menyediakan produk keuangan dari berbagai perusahaan yang bisa kamu gunakan.