ครั้งแรกในประเทศไทยนำร่องสินเชื่อแม่ค้าออนไลน์ของลาซาด้า

สำหรับประเทศไทยมีผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือที่เรียกว่าฟรีแลนซ์มากขึ้น ซึ่งจากการสำรวจล่าสุด พบว่าผู้ประกอบอาชีพนี้มีมากถึง 55.6% ของแรงงานที่มีงานทำทั้งประเทศ ยกตัวอย่างเช่น อาชีพพ่อค้า แม่ค้าขายของนั่นเองค่ะ ธุรกิจที่นิยมมากที่สุดก็คือ ธุรกิจออนไลน์ ซึ่งผู้ประกอบการ หรือพ่อค้าแม่ค้าหลายคนนิยมลงขายสินค้าทางออนไลน์ เพื่อขยายธุรกิจตัวเองให้มีกำไรเพิ่มมากขึ้น แต่พ่อค้าแม่ค้าหลายคนคงหนีปัญหาไม่พ้นในเรื่อง “ไม่มีเงินทุนหมุนเวียน” เพื่อขยายธุรกิจและสร้างกำไรให้เพิ่มขึ้นได้ ดังนั้นก็คงหนีไม่พ้นที่จะขอสินเชื่อ อย่างที่เราทราบกันดีอยู่แล้วว่าอาชีพเหล่านี้จะไปขอสินเชื่อที่ไหนก็คงจะยาก เพราะบางธนาคารจะไม่อนุมัติสินเชื่อ เนื่องจากไม่มีหลักประกันในสินทรัพย์ แต่ยังมีบางธนาคารให้ให้สินเชื่อกับผู้ประกอบการ ดังนั้นสินเชื่อที่ธนาคารไหนล่ะที่เหมาะกับธุรกิจออนไลน์? เรามาดูด้วยกันนะคะ

lazada loan

ไทยพาณิชย์ผนึกลาซาด้า

ธนาคารไทยพาณิชย์เป็นเจ้าแรกที่ร่วมมือกับ Lazada ในการปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้กับผู้ประกอบการ SME หรือพ่อค้าแม่ค้าที่มีร้านค้าหรือให้บริการบนแพลตฟอร์มของ Lazada ได้ยื่นขอสินเชื่อออนไลน์กับธนาคาร ซึ่งเรียกว่า “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” ให้บริการกับผู้ประกอบการรายย่อย รายได้ไม่เกิน 75 ล้านบาทต่อปี โดยมีวงเงินอนุมัติสูงสุด 3 ล้านบาท ไม่มีค่าธรรมเนียม และไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถผ่อนชำระคืนเงินกู้เป็นรายสัปดาห์ โดยระยะเวลากู้สูงสุด 24 เดือน คิดดอกเบี้ย MRR บวก 12% ต่อปี หรือเท่ากับ 19.37% ต่อปี (1.59%ต่อเดือน) ซึ่งเป็นอัตราที่ต่ำกว่าปกติ เพราะหากลูกค้าธุรกิจ SME หรือผู้ประกอบการรายย่อยขอกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น เช่น กดเงินจากบัตรกดเงินสด หรือบัตรเครดิตจะคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปี ดังนั้น “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำจึงสามารถช่วยขยายธุรกิจ หรือเพิ่มสินค้าของผู้ประกอบการให้เติบโตได้ และสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ยได้ นอกจากนี้ยังสนับสนุนธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ e-commerce ซึ่งกำลังเติบโตและมีการแข่งขันสูงในปัจจุบันนี้ได้อีกด้วย

ลักษณะของนำร่องสินเชื่อแม่ค้าออนไลน์ของลาซาด้า

โดยการนำเทคโนโลยี Artificial Intelligence (AI) และ Machine Learning ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ รวมทั้งวิเคราะห์และพิจารณาอนุมัติปล่อยสินเชื่อ ทั้งด้านวงเงินและระยะเวลาการกู้ยืมที่เหมาะสมให้กับธุรกิจบน e-commerce ให้กับลูกค้า SME ที่เป็นผู้ประกอบการ SME หรือพ่อค้าแม่ค้าที่มีร้านค้าหรือให้บริการบน Platform ของ Lazada เพื่อให้ได้สินเชื่อที่ตรงความต้องการของลูกค้าแต่ละราย นอกจากนั้นยังอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้ประกอบการหรือพ่อค้าแม่ค้าที่มาขอสินเชื่อออนไลน์ได้ทันที เพื่อสร้างความคล่องตัวทางการเงิน และสามารถช่วยในการขยายธุรกิจให้แก่กลุ่มลูกค้าบน Lazadaได้อีกด้วย ดังนั้นเราจะเห็นว่าธนาคารไทยพาณิชย์ถือเป็นธนาคารแรกที่สร้างเครือข่ายทางการเงินแบบดิจิทัลครบวงจร สำหรับอนุมัติสินเชื่อออนไลน์ (Digital Lending) ที่ส่งเสริมสภาพคล่องให้กับลูกค้า SME หรือผู้ประกอบการรายย่อย ในการขยายธุรกิจตนเองให้เติบโตได้อย่างรวดเร็ว

วิธีสมัครนำร่องสินเชื่อแม่ค้าออนไลน์ของลาซาด้า

นอกจากนั้นการมี “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” ยังทำให้ผู้ประกอบการที่อยู่บน Platformของ Lazada สามารถปรับตัว และเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น เห็นได้จากช่วงที่มีการจัดแคมเปญครั้งใหญ่ “Lazada 11.11 Shopping Festival” ที่ผ่านมา แสดงให้เห็นว่าธุรกิจ e-commerce มีการเติมโตเพิ่มมากขึ้น โดยจากสถิติของยอดนักช้อปมากกว่า 20 ล้านคน ภายใน 24 ชั่วโมงแรก ใน 6 ประเทศทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เราจะเห็นว่าการร่วมมือกันระหว่างธนาคารไทยพาณิชย์และลาซาด้า ถือเป็นแหล่งเงินทุนให้กับผู้ประกอบการรายย่อย และยังช่วยให้ร้านค้าต่างๆของลาซาด้าเตรียมความพร้อมเพื่อรองรับความต้องการของตลาดได้ทันที ซึ่งผู้ประกอบการบางรายที่ใช้ “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” กล่าวว่า ในช่วงที่ยื่นขอสินเชื่อนั้นผู้ประกอบการมีรายได้จากการขายสินค้าอยู่ที่ 7-8 หมื่นบาทต่อเดือน ปัจจุบันขายสินค้าได้ 2 แสนบาทต่อเดือน

Conclusion

แน่นอนว่าการปล่อยสินเชื่อแบบนี้จะมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง แต่เนื่องจากว่ามีการอนุมัติวงเงินและระยะเวลาการกู้ยืมนั้นมีการวิเคราะห์โดยเทคโนโลยี AI ซึ่งใช้ข้อมูลของลูกค้าจาก Lazada ทำให้เกิดสินเชื่อในรูปแบบนี้เกิดขึ้นได้ และด้วยการใช้เทคโนโลยีในการพิจารณาสินเชื่อ จะเห็นว่าปัจจุบันนั้นยังไม่มีประวัติการค้างชำระจากลูกค้า SME เลย ดังนั้น “สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” จึงเหมาะกับผู้ประกอบการรายย่อย SME หรือธุรกิจออนไลน์ ที่ต้องการ “เงินทุน” เพื่อสร้างความคล่องตัวทางการเงิน และต้องการขยายธุรกิจให้กับผู้ประกอบการเองบน Lazada เพราะนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่ไม่แพงแล้ว ยังอนุมัติสินเชื่อเร็ว โดยไม่ต้องยื่นเอกสารให้ยุ่งยากอีกด้วย