เงิน!! ใครบ้างไม่ต้องใช้เงิน… เราคงปฏิเสธไม่ได้ว่า “เงิน” เป็นสิ่งจำเป็นในโลกทุกวันนี้ ไหนจะค่ากิน ค่าอยู่ บ้าน รถ ค่าเดินทาง การศึกษาลูก และรวมถึงยามเจ็บไข้ได้ป่วย การรักษาพยาบาลฉุกเฉิน และอีกร้อยพันแปดหมื่นเหตุผลที่เกี่ยวกับ “เงิน”.

ในยุคนี้หลายคนไม่ค่อยมีเงินสดติดตัวติดกระเป๋า เพราะ “มีเพียงบัตรกดเงินสดใบเดียว...ก็อุ่นใจ จะกดที่ไหนก็ได้…ไม่มีค่าธรรมเนียม!!” ‘บัตรกดเงินสด’ ที่ให้คุณเอาเงินไปใช้ก่อนแล้วผ่อนทีหลัง หลายคนอาจจะบอกว่า ถ้าใช้ให้เกิดประโยชน์และใช้เป็น บัตรเงินสดก็มีประโยชน์อยู่มาก ก็จริงไม่เถียง แต่หลายคนก็ตกหลุมพรางด้วยการหาเหตุผลแบบนี้มาแล้ว กลายเป็นหนี้ท่วมหัวเอาตัวไม่รอด เป็นข่าวหน้าหนึ่งขู่ว่าจะฆ่าตัวตายวันละหลายหนออกจะบ่อยไป ลองมาดูกันว่าหลายคนใช้บัตรกดเงินสดอย่างไร? ที่เสี่ยงต่อการเกิดหนี้!!

vulnerable debt

SUPREEYA-ANON/shutterstock.com

การไม่ตรวจสอบความพร้อมในการชำระเงินและดอกเบี้ยของตนเอง

ทั้งโฆษณา พรีเซนเตอร์ดารา นักร้อง ต่างก็พูดให้ก้องดังไปหมดว่า “คุณไม่ต้องรอนาน ปีหน้าหรือปลอบใจตัวเองว่าวันข้างหน้า เพื่อจะซื้อหรือมีสิ่งที่คุณอยากได้ แค่คุณมีบัตรกดเงินสดใบเดียว ทุกอย่างจะเป็นของคุณ ตอนนี้เลย!” ฟังดูดี!! น่าเชื่อถือ ดูมีชีวิตโก้หรู ใครก็อยากมีอยากได้ แต่เดี๋ยวก่อน…?? ใครที่ว่า คือคนอื่น…เมื่อเกี่ยวกับ “เงิน” คุณต้องถามตัวเอง ชีวิตที่คุณใช้เป็นอย่างไร? รายรับ-รายจ่ายของคุณ เงินของคุณเข้าและออกทางไหน? สิ่งจำเป็นและไม่จำเป็นคืออะไร? บัตรกดเงินสดที่คุณจะมี ใช้กันอย่างไรไม่ให้เป็นหนี้? ดอกเบี้ยและการชำระคืนต้องชำระอย่างไร?คำถามมีเยอะ คิดๆให้ดี ถามเยอะๆ ตั้งแต่ตอนนี้ จะไม่ต้องมานั่งมานอนไม่หลับเพราะกังวลปวดหัว “คุณพร้อมมั้ย…ที่จะเอาเงินคนอื่นมาใช้ หรือพูดอีกอย่าง ก็คือ ยืมเงินในอนาคตมาใช้ ??” ความพร้อมในการชำระเงิน เป็นเรื่องสำคัญมาก ถ้าคุณไม่มีความสามารถหาเงินมาจ่ายคืนได้ ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทุกวัน !! นับตั้งแต่ วันที่คุณกดเงินออกมาใช้จ่าย ถ้าคุณไม่พร้อม จำไว้ว่า ถอนตัวตอนนี้ก็ไม่ต้องเจ็บปวดใจระยะยาว.

การสมัครบัตรกดเงินสด โดยไม่จำเป็นจริงๆ

เคยตั้งคำถามกับตัวเองมั้ย??

ใครได้ประโยชน์ถ้าฉันสมัครบัตรกดเงินสด? ถ้าฉันสมัครและมีบัตรนี้ปัญหาอะไรจะตามมา? แล้วบัตรนี้มีข้อดีข้อเสียอะไรมั้ย? อันตรายหรือหลุมพรางมีมั้ย? คำตอบที่ได้ ขึ้นอยู่กับว่า คุณซื่อสัตย์กับตัวเองแค่ไหน หาเหตุผลเอาอารมณ์เป็นที่ตั้ง เข้าข้างตัวเองรึเปล่า ไม่ผิดถ้าจะมีบัตรกดเงินสด นั่นเป็นการตัดสินใจส่วนตัว ที่เราแต่ละคนต้องถามตัวเอง ใครๆ ก็ล้วนมีเหตุผลของตัวเอง บางเหตุผลก็ดูดี ดูเหมือนว่าใช่ แต่บางเหตุผลก็ดูไม่มีเหตุผลเอาซะเลย อย่างเช่น เพื่อนเขามีบัตร ดูเท่ห์ ใส่กระเป๋าไว้พกเท่ห์ๆ “มีไว้ก็ดี เผื่อว่าจำเป็น” หลายคนคิดแบบนี้ ‘เผื่อว่า…’ ไม่ทันได้คิดให้รอบคอบถึงผลได้ผลเสียตามมา จรดปลายปากกาสมัครบัตรกดเงินสดไปซะแล้ว (ทั้งๆที่ตัวเองก็มีเงินสด) หรือหนักกว่านั้น บางคนไม่รู้หรือไม่มีความรู้ด้วยซ้ำว่าบัตรกดเงินสดคืออะไร? สุดท้ายก็ใช้บัตรโดยที่ไม่รู้อะไรเลย แล้วก็เลย…เป็นหนี้! หนี้ที่ไม่เคยคิดว่าในชีวิตอยากจะมี มันน่า...โมโห (แน่นอน ไม่ใช่โมโห พนักงานแต่โมโหตัวเอง อยากเขกหัวตัวเอง ที่ถลำตัวไปสมัครบัตรกดเงินสด).

พนักงานธนาคารหรือเจ้าหน้าที่บริษัทเจ้าของบัตร(ที่ถูกฝึกอบรมให้ขาย…มาอย่างดี) มีศิลปะการพูดที่โน้มน้าวเก่ง หน้าสวยๆ ยิ้มหวานๆ พูดให้คุณฟังไม่กี่ประโยค ข้อเสนอผลประโยชน์เพียงเล็กน้อย “ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก บัตรเล็กๆ พกพาสะดวก มีวงเงินสดให้กดมากกว่าเงินเดือนของคุณถึงห้าเท่า ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อคุณใช้บัตรเงินสดกดเงิน คุณจะกดเงินที่ไหนก็ได้ เผื่อฉุกเฉิน คุณไปเที่ยวญี่ปุ่นไม่มีเงินสด แค่บัตรกดเงินสดใบนี้ใบเดียวคุณก็ไม่ต้องกังวล จะจองตั๋วเที่ยวบิน หรือโรงแรมก็ง่าย มีของรางวัลให้แลกให้สะสม มีโปรโมชั่นพิเศษมากมาย) ฟังๆๆๆๆๆ คุณก็เคลิ้ม ก็เผลอ…ใจสั่งให้สมองว่า ของมันต้องมี อ้าว!! มีบัตรกดเงินสดอยู่ในมือซะแล้ว อืม…ไหนๆ ก็มีบัตรใช้กดซะ สุดท้าย ก็เป็นหนี้แบบงงๆ (จริงๆแล้ว คุณอาจไม่จำเป็นต้องมีบัตรนี้ ชีวิตก็ดีอยู่แล้ว).

ใครได้ประโยชน์ถ้าฉันสมัครบัตรกดเงินสด? ถ้าฉันสมัครและมีบัตรนี้ปัญหาอะไรจะตามมา? แล้วบัตรนี้มีข้อดีข้อเสียอะไรมั้ย? อันตรายหรือหลุมพรางมีมั้ย? คำตอบที่ได้ ขึ้นอยู่กับว่า คุณซื่อสัตย์กับตัวเองแค่ไหน หาเหตุผลเอาอารมณ์เป็นที่ตั้ง เข้าข้างตัวเองรึเปล่า ไม่ผิดถ้าจะมีบัตรกดเงินสด นั่นเป็นการตัดสินใจส่วนตัว ที่เราแต่ละคนต้องถามตัวเอง ใครๆ ก็ล้วนมีเหตุผลของตัวเอง บางเหตุผลก็ดูดี ดูเหมือนว่าใช่ แต่บางเหตุผลก็ดูไม่มีเหตุผลเอาซะเลย อย่างเช่น เพื่อนเขามีบัตร ดูเท่ห์ ใส่กระเป๋าไว้พกเท่ห์ๆ “มีไว้ก็ดี เผื่อว่าจำเป็น” หลายคนคิดแบบนี้ ‘เผื่อว่า…’ ไม่ทันได้คิดให้รอบคอบถึงผลได้ผลเสียตามมา จรดปลายปากกาสมัครบัตรกดเงินสดไปซะแล้ว (ทั้งๆที่ตัวเองก็มีเงินสด) หรือหนักกว่านั้น บางคนไม่รู้หรือไม่มีความรู้ด้วยซ้ำว่าบัตรกดเงินสดคืออะไร? สุดท้ายก็ใช้บัตรโดยที่ไม่รู้อะไรเลย แล้วก็เลย…เป็นหนี้! หนี้ที่ไม่เคยคิดว่าในชีวิตอยากจะมี มันน่า...โมโห (แน่นอน ไม่ใช่โมโห พนักงานแต่โมโหตัวเอง อยากเขกหัวตัวเอง ที่ถลำตัวไปสมัครบัตรกดเงินสด)

การใช้เงินจากบัตรกดเงินสด โดยไม่จำเป็นจริงๆ

หลายคนบอกว่า มีบัตรกดเงินสดเผื่อกรณีฉุกเฉิน อย่างเช่น พ่อแม่อาจเกิดเจ็บป่วยกระทันหันต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินก้อนใหญ่ หรือค่าซ่อมรถที่ต้องใช้เงินก้อน เงินด่วน จะบากหน้าไปหาญาติพี่น้อง เพื่อนฝูงใครก็ช่วยไม่ได้ ก็เลยต้องมีบัตรนี้ ดีนะที่มีบัตรกดเงินสด ฮีโร่ตัวจริง! ช่วยชีวิตยามยากลำบาก ก็อาจจะใช่...อาจจำเป็นและมีประโยชน์สำหรับใครบางคน บางคนเป็นนาย บางคนก็ตกเป็นทาสบัตร แต่หลายกรณีที่หลายคนเป็นหนี้และต้องเครียดปวดหัวเพราะหาเงินมาจ่ายคืนบัตรกดเงินสดไม่ไหว เพียงเพราะ...เห็นใครมีอะไร ก็อยากจะมีมั่ง!! เห็นเขาได้อะไร ก็อยากจะได้มั่ง!! ไม่อย่างนั้นจะล้าสมัย จะซื้อจะเอาอะไรเหรอ....จ่ายได้ กดเลย!! ซื้อทุกอย่างที่อยากได้และต้องการ ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ป้ายแดง โทรศัพท์เครื่องใหม่ราคาหลักหมื่น (โทรศัพท์เครื่องที่มีอยู่ก็ยังไม่เสีย) เครื่องออกกำลังกายที่ไม่เคยได้ออก (เพราะไม่มีเวลามัวแต่หาเงินมาใช้หนี้บัตร) เสื้อผ้าแบรนด์เนม น้ำหอมจากฝรั่งเศส รองเท้าหลายสิบคู่ที่ยังใส่ไม่ครบ เที่ยวต่างประเทศที่เคยได้แต่ฝัน ตอนนี้มันเป็นจริง เพราะมีบัตรกดเงินสด แต่ขอโทษ…ตอนที่กดเงินสดจากบัตรไม่ทันได้คิด ว่าของพวกนั้น…ไม่จำเป็น!! แล้วของที่เต็มตู้ เต็มบ้าน ก็เป็นของที่ไม่จำเป็น ต้องหาเงินมาใช้หนี้บัตรกดเงินสดเพราะของที่ต้องการแต่ไม่จำเป็นทั้งนั้น เฮ้อ!! แทนที่จะมีความสุขกลายเป็นทุกข์ถนัด แล้ว…จะโทษใครดี.

การไม่ศึกษาอัตรา ดอกเบี้ยและงวดชำระให้ละเอียด

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเงินออมในบ้านเราไม่ค่อยกระดิกในสมัยนี้ แต่อัตราดอกเบี้ยจากการกดบัตรเงินสดมาใช้ สูงและโหด อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ และหลายครั้งสถาบันการเงิน หรือบริษัทผู้ออกบัตรมักมีการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น เจ้าของบัตรกว่าจะรู้ว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ ก็เมื่อได้เห็นบิล หน้าซีดหน้าเหลือง ลมจับ อัตราการเต้นของหัวใจเต้นเร็วก็ยังไม่ทันตัวเลขดอกเบี้ยที่ขึ้น แล้วทีนี้ก็ใช้หนี้จนหลังอาน ถ้าคุณ...ไม่มีความรู้ในการใช้บัตร อยากจะฟังแต่ประโยชน์ด้านเดียว ไม่คิดถึงการชำระงวดหรืออัตราดอกเบี้ย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสถาบันการเงินผู้ออกบัตร) หรือความพร้อมของตัวเองจริงๆ สุภาษิตไทยยังคงใช้ได้ดี “รู้อะไรไม่สู้รู้วิชา รู้รักษาตัวรอดเป็นยอดดี” สำคัญ!! คิดให้รอบคอบ ก่อนใช้!! ไม่ว่าจะเป็นเงินสดจริงๆ หรือบัตรกดเงินสดก็ตาม เพราะเวลาใช้หนี้คุณต้องปวดหัว กินไม่ได้ นอนไม่หลับอยู่คนเดียว.