KTA atau Kredit Tanpa Agunan adalah jenis pinjaman yang tidak mewajibkan peminjam untuk menyerahkan asetnya sebagai bentuk jaminan. KTA menjadi jenis kredit yang paling banyak diminati masyarakat karena dinilai tidak rumit. Tetap saja, kamu harus memenuhi syarat dan ketentuan yang diterapkan bank agar pengajuan pinjaman bisa disetujui. Kamu juga perlu memilih bank dengan penawaran KTA bunga rendah agar tidak terlalu terbebani saat pembayaran angsurannya.

Sekarang banyak bank yang sudah mengeluarkan produk KTA, sehingga mereka terus bersaing untuk mendapatkan nasabah baru, salah satunya dengan memberikan suku bunga yang kompetitif. Kali ini MoneyDuck akan memberikan informasi seputar KTA untuk memudahkan kamu dalam memahami jenis pinjaman satu ini. Kamu juga akan mendapatkan informasi terkait rekomendasi bank yang menyediakan KTA dengan bunga rendah.

Apa itu KTA Bunga Rendah?

Kamu bisa ajukan pinjaman tanpa jaminan ke bank

KTA adalah kependekan dari Kredit Tanpa Agunan, yaitu jenis kredit yang mampu memberikan dana pinjaman kepada nasabah tanpa perlu menyediakan aset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut. Jika tidak ada jaminan, bagaimana cara bank menilai calon nasabahnya? Jadi, untuk menyetujui permohonan pinjaman KTA nasabah, pihak bank akan melihat riwayat kredit dari nasabah tersebut, seperti bagaimana riwayat pembayaran nasabah atas kartu kredit, KPR, hingga pinjaman online bunga rendah.

Manfaat KTA

KTA bisa digunakan untuk biaya pendidikan

KTA bunga rendah sangat bermanfaat dan membantu kebutuhan nasabah, misalnya bisa digunakan untuk kebutuhan konsumsi, dipakai untuk modal usaha, biaya nikah, biaya pendidikan, atau bahkan biaya kesehatan. Berikut penjelasan lebih lengkap dari setiap manfaat yang diberikan KTA.

1. KTA Bisa Dijadikan Modal Usaha

Jika kamu memiliki usaha dan ingin mengembangkannya, maka kamu bisa mengajukan pinjaman KTA. Pihak bank pasti akan menerapkan limit pinjaman, namun tetap saja KTA bisa membantu mengumpulkan modal yang diperlukan. Pinjaman KTA juga bisa digunakan bagi yang belum punya usaha dan baru berencana membuka bisnis. Pinjaman ini nantinya bisa digunakan untuk membeli bahan produksi, biaya distribusi, hingga membayar gaji karyawan. Kemudian, kamu bisa memulai membayar angsuran pinjaman dari hasil bisnis.

2. Digunakan untuk Biaya Nikah

Pernikahan dilakukan untuk menyatukan pasangan kekasih dalam hubungan yang lebih sakral. Pernikahan tidak dilakukan secara gratis, kamu memerlukan biaya untuk melaksanakannya, bahkan pernikahan tanpa resepsi pun tetap membutuhkan biaya. Jika kamu belum menyiapkan biaya pernikahan atau biayanya kurang, maka kamu bisa memanfaatkan pinjaman KTA bunga rendah. Tapi, ingat ya, karena pinjaman akan digunakan untuk pernikahan, maka kamu perlu mendapatkan persetujuan pasangan, kemudian kalian bisa membayarnya bersama-sama setelah menikah.

3. Membantu Biaya Pendidikan

Jika kamu tidak mendaftarkan anakmu dalam asuransi pendidikan, kemudian tidak memiliki dana darurat, dan dana tabungan sedikit, maka kamu mungkin akan cukup kesulitan dalam membiayai pendidikan anak. Hal tersebut dikarenakan biaya pendidikan anak setiap tahunnya terus meningkat. Namun, sebagai orang tua, kamu pasti tetap ingin memberikan pendidikan terbaik untuk anak, kan? Apalagi jika anak ingin kuliah di luar negeri. Jadi, guna membiayai pendidikannya, kamu bisa gunakan pinjaman KTA bunga rendah.

4. Dipakai untuk Biaya Kesehatan

Hari ini kita merasa diri kita sehat dan selalu menjaga kesehatan agar terhindar dari suatu penyakit. Namun, siapa yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan, mungkin saja kamu akan memiliki masalah kesehatan dan perlu membayar biaya pengobatan dan pemulihannya. Jika kamu punya asuransi kesehatan atau dana darurat sebelumnya, maka kamu bisa tenang, namun bagaimana jika dana yang ada masih kurang untuk biaya kesehatan? Kamu bisa mengambil pinjaman KTA untuk membiayainya dan bisa mulai membayar saat kamu berangsur sehat seperti sedia kala.

Baca Juga: Cek Perbedaan Pinjaman Online VS Pinjaman Bank

6 Rekomendasi Terbaik Bank dengan KTA Bunga Rendah

Ada beberapa bank yang menawarkan KTA bunga rendah dengan tenor fleksibel

MoneyDuck punya enam rekomendasi bank yang menawarkan KTA dengan bunga rendah, yaitu KTA dari BCA, BRI, Bank Mandiri, BNI, CIMB Niaga, dan DBS. Berikut penjelasan lebih lengkap mengenai KTA dari setiap bank, mulai dari besar bunga yang diterapkan, fitur yang diberikan, jumlah pinjaman, lama pinjaman, hingga biaya-biaya lain yang diperlukan.

1. KTA BCA

KTA BCA adalah pinjaman tanpa jaminan yang dikeluarkan oleh Bank BCA, dengan produk BCA Personal Loan dan BCA Personal Loan Payroll. Fitur utama dari KTA BCA, yaitu prosesnya cepat, bunga rendah 1% - 1,07% disertai cicilan ringan, plafon pinjaman mencapai Rp100.000, dan tenor pinjaman hingga tiga tahun. Ada pun biaya lain yang akan disertai dari KTA BCA sebagai berikut:

  • Biaya Provisi: Minimal Rp100.000 atau 1% dari jumlah pinjaman
  • Biaya Administrasi: Rp0
  • Biaya Pelunasan Dipercepat: Rp200.000
  • Biaya Keterlambatan Pembayaran: 0,28% per hari dari cicilan tertunggak
  • Biaya Materai: Rp10.000

2. KTA BRI

KTA bunga rendah selanjutnya diberikan oleh Bank BRI. KTA BRI ini diberi nama BRIGuna yang terbagi menjadi beberapa produk, yaitu BRIGuna Karya, BRIGuna Umum, BRIGuna Purna, dan BRIGuna Pendidikan. Bunga cicilan mulai dari 7% - 13% per tahun, tenor pinjaman mulai dari satu hingga lima tahun, jumlah pinjaman mulai dari Rp10.000.000 hingga Rp500.000.000. Meski jumlah maksimum pinjaman adalah Rp500.000.000, pihak BRI akan memberikan sesuai dengan penghasilan si peminjam, yaitu maksimal tiga kali penghasilan nasabah tersebut.

3. KTA Bank Mandiri

KTA Bank Mandiri juga masuk ke dalam daftar KTA bunga rendah. Bunga yang diterapkan mulai dari 0,59% hingga 0,81% per bulannya. Tenor yang bisa kamu pilih beragam, mulai dari 24 hingga 180 bulan. Total maksimal pinjaman mencapai Rp1 miliar. Produk KTA Bank Mandiri ada dua, yaitu KTA Mandiri Payroll dan KTA Mandiri Non Payroll. Fitur utama yang ditawarkan adalah bunga flat, tenor panjang, suku bunga rendah, dan biaya pinjam terjangkau. Rincian biaya lain saat pengajuan pinjaman:

  • Premi asuransi jiwa: Sesuai rate
  • Provisi: 0,5% - 1% dari limit
  • Biaya Administrasi: Rp50.000 - Rp100.000

4. KTA BNI

Bank BNI juga tidak mau kalah dari para pesaingnya, BNI memiliki dua produk dengan KTA bunga rendah, yaitu BNI Fleksi dan BNI Cerdas. Kamu bisa meminjam mulai dari Rp5.000.000 hingga Rp200.000.000. Tenor pinjamannya mulai dari satu hingga lima tahun. Suku bunga yang diterapkan tergantung tenor pinjaman yang dipilih, mulai dari 10,88% hingga 15,59% per tahun. Biaya lain yang akan diminta:

  • Biaya provisi: 1% dari pinjaman yang disetujui
  • Biaya administrasi: Rp150.000
  • Biaya pelunasan dipercepat: 0,5% dari sisa pokok pinjaman yang tersisa
  • Biaya materai: Rp10.000

5. KTA CIMB Niaga

KTA bunga rendah selanjutnya datang dari CIMB Niaga. Produk KTA CIMB Niaga tersedia dua pilihan, yaitu CIMB Niaga Xtra Dana dan CIMB Niaga Xtra Dana iB. Plafon atau jumlah pinjaman yang diberikan maksimal Rp200.000.000 - Rp300.000.000 dengan tenor pinjaman maksimal empat hingga lima tahun. Biaya administrasi yang dikenakan sebesar 4%, sedangkan suku bunganya mulai dari 0,79% hingga 1,69% per bulan.

6. KTA DBS

Rekomendasi terakhir adalah KTA dari DBS, yaitu digibank KTA Instan. Suku bunga flat per bulannya, yaitu 0,95% sampai 3,29%. Ada pun biaya lain yang akan dikenakan adalah biaya admin Rp200.000 - Rp399.000, biaya tahun ke-1 sebesar 1,75% dari jumlah pinjaman, biaya tahun ke-2 sebesar Rp65.000, biaya keterlambatan sebesar 6%, biaya pelunasan dipercepat sebesar 8% dari sisa angsuran, dan biaya materai Rp10.000.

Baca Juga: Kredit Multiguna, Solusi Pinjaman Limit Tinggi & Tenor Lama

Tips Memilih Bank dengan KTA Rendah

Perhatikan besar bunga saat ajukan KTA

Jika ingin meminjam tanpa agunan, kamu pasti ingin memilih KTA bunga rendah. Untuk menemukan tempat pinjaman KTA dengan bunga rendah, maka kamu harus tahu nih tips-tipsnya, agar tidak salah memilih tempat dan bisa meminjam secukupnya saja. Berikut empat tips memilih bank dengan KTA rendah.

1. Menentukan Jumlah Pinjaman

Kamu tidak bisa melakukan pengajuan KTA secara spontan, namun harus dipikirkan dengan matang. Hal yang perlu kamu lakukan pertama kali adalah menentukan jumlah dana yang akan dipinjam, kemudian cari bank yang bisa memberikan pinjaman sebesar yang kamu butuhkan karena tidak semua bank bisa memberikan dana dalam jumlah banyak karena adanya limit pinjaman.

2. Bandingkan Biaya dan Bunga antar Bank

Kamu diperbolehkan meminjam pada bank, asalkan kamu mampu membayar bunga yang diterapkan bank selama pembayaran angsuran. Jadi, pastikan kamu memilih KTA bunga rendah agar tidak terlalu terbebani saat melunasi pinjaman. Kamu bisa membandingkan suku bunga setiap bank dari laman resmi atau edaran mereka. Berapa besar bunga yang dinilai rendah? Yaitu, sekitar 1% per bulan.

Baca Juga: Biaya Provisi yang Menjadi Keharusan Bagi Semua Pinjaman

3. Siapkan Dokumen dengan Benar

Saat mengajukan KTA bunga rendah, kamu pasti akan diminta untuk mengumpulkan beberapa dokumen yang dibutuhkan. Dokumen tersebut akan digunakan pihak bank guna memverifikasi data diri dan kelayakan pinjaman. Pastikan kamu menyiapkan dokumen dengan benar agar proses pinjaman KTA bisa cepat. Jika dokumen yang kamu siapkan kurang, maka proses pinjamannya bisa terhambat dan kamu akan kerepotan karena perlu bolak-balik untuk mengunjungi kantor bank.

4. Memilih Tenor Paling Singkat

Suku bunga kredit tanpa agunan yang diterapkan oleh bank biasanya tergantung pada tenor yang nasabah pilih. Semakin lama tenornya, maka suku bunganya akan lebih besar. Jadi, jika kamu tidak dalam kondisi yang terdesak, maka pilihlah tenor yang paling singkat agar biaya bunganya tidak terlalu besar. Kamu mungkin bisa mengambil dengan tenor dalam jangka satu tahun ke bawah.

Baca Juga: 10 Pinjaman Online Bunga Rendah Terdaftar OJK & Cara Ajukan

Cara Ajukan KTA Bunga Rendah di Berbagai Bank

Pengajuan KTA bisa secara online dengan kelengkapan dokumen

Sekarang kamu sudah membaca informasi tentang definisi dan tips memilih KTA bunga rendah, namun kamu pasti belum tahu kan bagaimana cara mengajukan KTA tersebut? Kini, saatnya MoneyDuck memberikan informasi detail tentang syarat dan ketentuan dalam pengajuan KTA di BCA, BRI, Mandiri, BNI, CIMB Niaga, dan DBS.

1. KTA BCA

Kamu bisa mengajukan KTA bunga rendah dari BCA, apabila memiliki pendapatan minimal Rp2.500.000 per bulan, berusia di atas 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pelunasan, harus sudah memiliki kartu kredit, dan minimum keanggotaan kartu kredit BCA adalah satu tahun. Kemudian, kamu perlu menyiapkan dokumen berupa fotokopi KTP, bukti penghasilan, fotokopi kartu kredit, fotokopi rekening tabungan, NPWP, dan fotokopi akta pendirian apabila kamu seorang wirausaha. Jika semua sudah siap, kamu bisa mendatangi kantor cabang BCA terdekat.

Baca Juga: Jenis Pinjaman BCA, Cara Ajukan, dan Tips Cepat Disetujui

2. KTA BRI

Cara ajukan KTA BRI adalah kamu perlu memenuhi syarat dan ketentuan dari pihak bank, seperti memiliki umur yang cukup dan melengkapi dokumen yang diperlukan. Kamu harus sudah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 75 tahun saat pelunasan berakhir. Kamu perlu menyiapkan dokumen berupa fotokopi KTP, NPWP, KK, slip gaji, fotokopi buku tabungan Bank BRI, pas foto, surat kuasa potong gaji, dan surat kuasa debet rekening. Setelah semua itu siap, kamu bisa memberikannya kepada petugas di kantor cabang BRI terdekat.

3. KTA Bank Mandiri

Kamu baru bisa mengajukan KTA Bank Mandiri apabila berstatus sebagai WNI dan bertempat tinggal di Indonesia, sudah berusia minimal 21 tahun dan usia saat kredit lunas adalah memasuki usia pensiun. Syarat lainnya adalah kamu sudah bekerja di tempat kerjamu sekarang minimal satu tahun dan berpenghasilan minimal Rp3.000.000 per bulan. Dokumen yang perlu disiapkan:

  • Formulir aplikasi permohonan pinjaman Mandiri;
  • Fotokopi KTP;
  • Fotokopi NPWP bagi peminjam di atas Rp50.000.000;
  • Slip gaji;
  • Surat keterangan pengangkatan pegawai dari instansi, khusus TNI/POLRI.

Baca Juga: Pinjaman KTA BCA Vs KTA Mandiri, Kamu Pilih yang Mana?

4. KTA BNI

KTA bunga rendah juga dimiliki oleh Bank BNI. Cara mengajukannya adalah kamu harus merupakan WNI dengan usia minimal 21 tahun dan usia maksimal 55 tahun saat kredit lunas, dan mempunyai penghasilan tetap dengan masa kerja minimal dua tahun. Kamu harus berpenghasilan minimal Rp2.500.000 per bulannya. Adapun dokumen yang diperlukan saat pengajuan:

  • Fotokopi KTP, KK, dan Surat Nikah apabila sudah menikah;
  • Slip gaji dan surat keterangan kerja;
  • Pas foto;
  • Fotokopi rekening tiga bulan terakhir;
  • Fotokopi NPWP Pribadi bagi plafon kredit di atas Rp50.000.000.

5. KTA CIMB Niaga

Syarat yang perlu dipenuhi untuk bisa mengajukan KTA CIMB Niaga, yaitu WNI, bertempat tinggal di Indonesia, berusia minimal 21 tahun dan maksimal berusia 55 tahun saat pinjaman masih berjalan, dan mempunyai penghasilan tetap. Dokumen yang perlu dipersiapkan, di antaranya aplikasi pengajuan KTA CIMB Niaga, fotokopi KTP, fotokopi kartu kredit, slip gaji terbaru, dan fotokopi NPWP. Kamu bisa melakukan pengajuan pinjaman dengan datang langsung ke kantor CIMB Niaga terdekat.

6. KTA DBS

KTA bunga rendah terakhir yang bisa kamu coba ajukan adalah KTA DBS. Syarat untuk bisa mengajukan KTA DBS adalah harus merupakan WNI, berusia minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pelunasan kredit, berdomisili di Jabodetabek, Bandung , Semarang atau Surabaya, dan berpenghasilan minimum Rp3.000.000 per bulan. Saat akan mengajukan, kamu harus sudah menyiapkan dokumen berupa fotokopi KTP, NPWP, slip gaji, dan formulir pengajuan pinjaman.

KTA Bunga Rendah Bikin Hidup Lebih Mudah

Dana KTA akan mempermudah kebutuhan finansial kamu

Itulah penjelasan mengenai KTA bunga rendah hingga rekomendasi tempat untuk mengajukan kredit bunga rendah. Kamu juga bisa mengajukan KTA bunga rendah secara online dan cepat melalui Expert MoneyDuck. Cukup tekan tombol layanan Konsultasi Gratis di bawah artikel ini. Ketika terhubung, kamu juga bisa menanyakan perihal keuangan lainnya, tak hanya terpaku pada KTA, namun bisa juga bertanya tentang detail produk keuangan yang tersedia di MoneyDuck.