Bingung bagaimana cara mendapatkan rumah secara cepat dan modal seadanya? Kamu bisa nih coba memakai produk Kredit Pemilikan Rumah yang disediakan bank, contohnya KPR Permata. Produk perbankan satu ini sangat cocok untuk kaum muda atau pasangan muda, tapi pastikan kamu telah memenuhi seluruh kriteria atau persyaratan yang telah diterapkan pihak bank.

Jenis KPR juga ada bermacam-macam, ada KPR Reguler, KPR Syariah, hingga KPR Subsidi dari pemerintah. Setiap jenis yang ada memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Untuk memilih jenis yang tepat, pastinya kamu perlu memerhatikan suku bunga, biaya, hingga tenor yang diterapkan. Sebagai referensi pertimbangan, kamu mungkin ingin mencoba KPR Bank Permata, berikut penjelasan detailnya!

Tentang Bank Permata

Bank Permata memiliki banyak layanan, termasuk 22 on stop service

Bank Permata merupakan bank besar pada kategori bank BUKU 4 dan sudah terdaftar di Bursa Efek Indonesia (BEI). Permata menawarkan produk serta jasa perbankan yang lengkap mulai dari rekening tabungan dan giro, obligasi, reksa dana, deposito berjangka, kartu kredit, pinjaman perorangan, hingga hipotek. Mereka juga turut menawarkan pinjaman untuk modal usaha, join finance, dealer finance, trade finance, transaksi perbankan, dan forex. Tersedia juga layanan sekuritas serta jasa agensi pengembang bisnis wholesale dan SME.

Hingga kini, Bank Permata telah melayani lebih dari 4,2 juta nasabah. Mereka juga memiliki jaringan distribusi yang tersebar di Indonesia, yaitu terdapat di 62 kota, memiliki 291 cabang, memiliki empat mobile branch, 22 layanan on-stop service untuk syariah, dan empat voice id call center.

Baca Juga: Cek Cara Asuransi Rumah dan Kalkulasi Premi yang Tepat

Apa itu KPR Permata?

KPR Permata permudah nasabah miliki rumah idaman

KPR Bank Permata adalah produk pinjaman yang disediakan Bank Permata bagi nasabah yang ingin memiliki rumah. KPR yang disediakan cukup banyak, yaitu PermataME KPR, PermataKPR Bijak, PermataHome Ready Cash, PermataKPR Keluarga, PermataKPR Cicilan Tetap, dan PermataKPR Payroll. Setiap jenis KPR tersebut memiliki ketentuan suku bunga, tenor, dan tujuan yang berbeda-beda, jadi pastikan kamu memilih jenis KPR yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

  • PermataME KPR: Produk KPR bagi kaum muda yang ingin punya rumah secara mudah.
  • PermataKPR Bijak: KPR dan rekening tabungan, semakin banyak saldo tabungan maka kesempatan menikmati bunga 0% semakin tinggi.
  • PermataHome Ready Cash: Pinjaman fleksibel dan suku bunga dibayar menyesuaikan dengan pemakaian.
  • PermataKPR Keluarga: Fasilitas penghubung antara rekening simpanan nasabah sekeluarga dengan KPR.
  • PermataKPR Cicilan Tetap: KPR Permata yang memiliki fasilitas cicilan tetap, sehingga mampu mempermudah manajemen keuangan.
  • PermataKPR Payroll: Fasilitas KPR atas pembiayaan dengan agunan properti serta bunga tetap pada periode tertentu.

Keuntungan KPR Bank Permata

Bank Permata menyediakan berbagai keuntungan bagi siapa saja yang mau menggunakan produk KPR mereka. Keuntungan-keuntungan tersebut berkaitan dengan tenor, suku bunga, dan fasilitas-fasilitas yang disediakan. Pastinya, keuntungan yang diberikan mampu menarik perhatian calon peminjam dan membuat Bank Permata bisa bersaing dengan bank lainnya. Berikut keuntungan secara umum dari KPR Permata:

  • Tersedia beragam pilihan tenor dengan waktu yang panjang, yaitu maksimal 30 tahun.
  • Limit kredit tinggi, mencapai Rp5 miliar.
  • Uang muka rendah.
  • Bunga kompetitif.
  • Angsuran ringan.
  • Prosesnya cepat juga mudah.

Suku Bunga KPR Permata

Suku bunga KPR Permata bersaing

Suku bunga masuk ke dalam salah satu keunggulan produk KPR Bank Permata. Jadi, kamu mungkin bertanya-tanya, memangnya berapa suku bunga yang diterapkan pada produk ini, apakah benar-benar ramah di kantong? Suku bunga tiap jenis KPR memang berbeda-beda, namun tetap masih bisa bersaing dengan produk sejenis dari bank lain. Berikut rincian biaya dan suku bunga KPR permata agar kamu bisa melakukan perencanaan keuangan dengan baik.

PermataME KPR

  • Biaya provisi: 1%
  • Administrasi kredit: 0,1%
  • Premi Asuransi Jiwa dan Asuransi Kebakaran: Menyesuaikan ketentuan perusahaan rekanan
  • Biaya notaris: Menyesuaikan ketentuan notaris rekanan
  • Administrasi bulanan: Rp10.000

PermataKPR Bijak

  • Biaya provisi: 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya administrasi: 0,1% atau minimal Rp400.000
  • Premi asuransi jiwa dan kebakaran: Sesuai ketentuan perusahaan asuransi rekanan
  • Biaya notaris: Menyesuaikan ketentuan notaris rekanan
  • Biaya administrasi bulanan: Rp200.000 per bulan
  • Biaya provisi khusus nasabah Payroll: Diskon 50% khusus KPR konvensional
  • Biaya administrasi bulanan khusus nasabah payroll: Rp0

PermataHome Ready Cash

  • Biaya provisi: 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya administrasi: 0,1% dari plafon pinjaman
  • Premi asuransi jiwa dan kebakaran: Sesuai ketentuan perusahaan asuransi rekanan
  • Biaya notaris: Sesuai ketentuan notaris rekanan
  • Biaya administrasi bulanan: Rp20.000 per bulan atau Rp0 bagi nasabah payroll
  • Biaya provisi: Diskon 50% khusus KPR konvensional bagi nasabah payroll
  • Suku bunga: Potongan bunga 1,25% dari bunga normal, khusus nasabah payroll

PermataKPR Keluarga

  • Biaya provisi: 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya administrasi: 0,1% dari plafon pinjaman atau minimal Rp400.000
  • Premi asuransi jiwa dan kebakaran: Menyesuaikan ketentuan perusahaan asuransi rekanan
  • Biaya notaris: Menyesuaikan notaris rekanan
  • Biaya administrasi bulanan: Rp10.000 per bulan atau Rp0 khusus nasabah payroll
  • Biaya provisi: Diskon 50% bagi nasabah payroll khusus untuk KPR Permata konvensional
  • Suku bunga: Potongan bunga sampai dengan 1,25% dari bunga normal

PermataKPR Cicilan Tetap

  • Biaya provisi: 1% dari plafon pinjaman
  • Biaya administrasi: 0,1% dari plafon pinjaman atau minimal Rp400.000
  • Premi asuransi jiwa dan kebakaran: Menyesuaikan ketentuan perusahaan asuransi rekanan
  • Biaya notaris: Menyesuaikan notaris rekanan
  • Biaya administrasi bulanan: Rp10.000 per bulan atau Rp0 khusus nasabah payroll
  • Biaya provisi: Diskon 50% bagi nasabah payroll khusus untuk KPR Permata konvensional
  • Suku bunga: Potongan bunga sampai dengan 1,25% dari bunga normal

PermataKPR Payroll

  • Biaya bunga: Potongan hingga 1,25% dari bunga normal
  • Biaya provisi: Diskon 50%
  • Biaya administrasi: Rp300.000

Baca Juga: 8 Rumah Subsidi Tangerang Terbaru Lengkap dengan Harga

Kriteria Nasabah KPR Permata

Lengkapi dokumen saat pengajuan KPR Permata

Seperti biasa, setiap bank pasti akan menerapkan kriteria nasabah yang mereka inginkan pada setiap produknya. Hal tersebut dilakukan agar bank mampu menyeleksi nasabah yang dianggap cocok untuk produknya dan bisa memenuhi kewajibannya. Pada produk KPR, kriteria yang diterapkan biasanya mengenai batas usia, batas penghasilan per bulan, lama kerja atau usaha, status kewarganegaraan, dan dokumen-dokumen terkait. Penjelasan lebih rinci mengenai syarat KPR Permata secara umum adalah sebagai berikut.

Persyaratan Pengajuan KPR Permata

  • WNI perorangan;
  • Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 35 tahun saat pengajuan KPR;
  • Berusia maksimal 55 tahun bagi karyawan dan 65 tahun bagi pengusaha atau profesional ketika tenor pembayaran berakhir; serta
  • Berpenghasilan tetap dan berkesinambungan.

Dokumen Pengajuan KPR Permata

  • Fotokopi KTP pemohon dan pasangannya;
  • Fotokopi KK;
  • Fotokopi akta nikah atau cerai atau pisah harta;
  • Fotokopi akta lahir;
  • Slip gaji asli terbaru;
  • Fotokopi tabungan atau rekening koran tiga bulan terakhir;
  • Fotokopi NPWP;
  • Fotokopi SIUP, Tanda Daftar Perusahaan, Surat Keterangan Domisili atau Akta Pendirian Perusahaan, Laporan Keuangan Terakhir;
  • Fotokopi Surat Izin Praktik dari instansi terkait;
  • Surat pernyataan debitur; dan
  • Bukti transfer pembayaran DP.

Cara Mengajukan Kredit Pemilikan Rumah Permata

KPR Permata bisa diajukan offline dan online

Pengajuan KPR Permata bisa dilakukan dengan dua cara, yaitu melalui layanan offline maupun online. Kamu tinggal memilih cara yang menurutmu paling nyaman. Jika memilih cara offline, maka kamu perlu mendatangi kantor cabang Bank Permata terdekat dengan membawa seluruh persyaratan yang diminta, kemudian proses pengajuan akan dibantu oleh pegawai yang sedang bertugas. Cara online bisa dilakukan di mana saja, via ponsel ataupun laptop/PC, langkah-langkahnya adalah sebagai berikut:

  • Kunjungi laman resmi Bank Permata;
  • Pilih “Permata Store”;
  • Pilih “KPR”;
  • Pilih jenis KPR yang akan digunakan;
  • Tekan tulisan “Dapatkan”; dan
  • Tekan “Hubungi Kami”.

Baca Juga: 8 Rumah Subsidi Bekasi, Ini Daftar Lengkap dengan Harga!

Simulasi KPR Bank Permata

Cek dulu simulasi cicilan KPR Bank Permata

Agar mudah menyiapkan anggaran biaya, maka kamu perlu tahu bagaimana perhitungan cicilan KPR Permata. Oleh karena itu, akan kami berikan simulasi KPR Bank Permata produk PermataKPR Bijak. Misalnya, plafon kredit sebesar Rp100.000.000, tenornya 10 tahun, periode suku bunga tetap sebesar 10,5% pada satu tahun itu, sisa pokok pinjaman saat memasuki periode floating Rp94.000.000, dan suku bunga pada periode fluktuasi sebesar 13%. Berikut adalah besar angsuran per bulan yang harus kamu bayarkan:

Simulasi Angsuran pada Periode Fixed

  • Mencari koordinat antara 10,5% dan 10 tahun = 13,493
  • Mengalikan 13,493 dengan 100 dan pada tabel per Rp1.000.000 = Rp1.480.876
  • Jadi, angsuran perbulan pada periode suku bunga tetap adalah Rp1.480.876.

Periode Floating saat Kondisi Suku Bunga Naik

  • Cari koordinasi antara 13% dengan 9 tahun, yaitu 15,754
  • Kalikan 15,754 dengan 94 dan pada tabel per Rp1.000.000 = Rp1.480.876
  • Jadi, angsuran per bulan saat kondisi suku bunga naik adalah Rp1.480.876.

Periode Floating saat Kondisi Suku Bunga Turun

  • Mencari koordinat antara 10% dengan 9 tahun yaitu 14.079
  • Kalikan 14,079 dengan 94 dan pada tabel per Rp1.000.000 = Rp1.323.426
  • Jadi, angsuran per bulan saat kondisi suku bunga turun adalah Rp1.323.426.

Bank Permata Siap Bantu Kamu Miliki Rumah

Miliki rumah impian bersama Bank Permata

Itulah penjelasan lengkap mengenai detail dan simulasi KPR Permata. Apabila telah memutuskan untuk menggunakan produk ini, maka segera ajukan. Namun, apabila kamu masih ragu dan ada yang ingin ditanyakan, maka bisa hubungi ExpertDuck melalui layanan Konsultasi Gratis. Tak hanya soal KPR, kamu juga boleh bertanya seputar produk keuangan yang tersedia di MoneyDuck lainnya, seperti asuransi, investasi, tabungan, kartu kredit, kartu debit, atau pinjaman.