อยาก รีไฟแนนรถยนต์ ต้องรู้อะไรบ้างก่อนตัดสินใจ

การซื้อรถยนต์เงินผ่อนก็คือการเป็นหนี้อย่างหนึ่ง ทุกวันนี้ใครที่เป็นหนี้ไม่ว่าผ่อนรถ ผ่อนบ้านยากยิ่งนักที่จะปลดได้แค่จะผ่อนจ่ายอย่างสม่ำเสมอก็ยากมากแล้วเพราะเศรษฐกิจในทุกวันนี้ทำให้หลายคนมีรายได้มีไม่แน่นอนช่องทางหนึ่งที่หลายคนเลือกเพื่อลดภาระหนี้ลงก็คือการรีไฟแนนซ์ซึ่งบทความนี้จะมาพูดถึงการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดของคุณเพื่อให้ภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือนนั้นน้อยลงมากันค่ะ

เราจะมาพูดถึงกันว่าการรีไฟแนนท์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดนั้นช่วยแก้ปัญหาเงินไม่พอผ่อนชำระได้อย่างไรบ้าง? ก่อนหน้านี้เพื่อนๆอาจจะทราบแค่ว่าเมื่อมีเงินไม่เพียงพอใช้จ่ายก็สามารถนำรถยนต์ที่มีนั้นไปรีไฟแนนซ์เพื่อนำเงินสดมาใช้ก่อนเหมือนการกู้เงินโดยการนำรถยนต์ไปค้ำประกันแต่ในอีกแง่หนึ่งการรีไฟแนนท์สามารถช่วยแก้ปัญหาสำหรับคนที่ยังผ่อนรถยนต์ไม่หดมได้อีกด้วยเพื่อเป็นการลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระนั้นลงมาเป็นอย่างนั้นได้อย่างไรเราจึงนำข้อมูลเรื่องนี้มาบอกกันค่ะ

เรื่องที่จะมีในบทความนี้คือ เรื่องที่ต้องรู้ถ้าคุณคิดจะรีไฟแนนท์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด มีอะไรบ้าง เช่น การรีไฟแนนท์คืออะไร? และ ควรเริ่มรีไฟแนนท์เมื่อไหร่? รถแบบไหนถึงจะรีไฟแนนท์ได้ และ เช็คราคาได้ที่ไหน? รีไฟแนนท์รถยนต์ในประเทศไทยทำได้ที่ไหนบ้าง? ใช้เอกสารอะไรบ้าง? การรีไฟแนนท์รถยนต์มีข้อยกเว้นอะไรบ้าง? ทางออกทางการเงินนั้นต้องศึกษาให้ดีเพื่อดำเนินการอย่างถูกต้องและปลอดภัยค่ะ จะเป็นอย่างนั้นได้ต้องศึกษาข้อมูลอย่างดี

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร

การรีไฟแนนท์รถยนต์คืออะไร? การีไฟแนนท์ตามความเข้าใจทั่วๆไปก็คือการใช้บริการสินเชื่อรถยนต์หรือเหมือนกับการย้ายไฟแนนท์เดิมที่มีอยู่ไปขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารใหม่แทน เช่นถ้าคุณขอสินเชื่อรถยนต์มากับธนาคารแรกมา 800,000 บาท แล้วผ่อนชำระไปแล้ว 600,000 บาทแต่ต้องการให้ค่าผ่อนชำระต่อเดือนนั้นลดน้อยลงกับเงินที่เหลือ 200,000 บาท ก็ต้องทำการขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารใหม่แบบนี้ก็ถือเป็นการรีไฟแนนท์ค่ะ

ซึ่งการรีไฟแนนท์แบบนี้ใช้เพียงเอกสารของรถยนต์เท่านั้นเป็นเหมือนหลักค้ำประกันไม่ต้องทิ้งรถยนต์เอาไว้แต่สามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติค่ะ ซึ่งแต่ละธนาคารก็มีกำหนดเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปบางธนาคารต้องโอนเล่มทะเบียนบางธนาคารไม่ต้องโอนเล่มทะเบียนก็มีค่ะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารนั้นๆค่ะ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ รีไฟแนนซ์รถออนไลน์ทางเลือกที่ฉลาดของคนยุคใหม่ ที่นี่

ควรเริ่มรีไฟแนนซ์รถยนต์เมื่อไร

ควรเริ่มรีไฟแนนท์เมื่อไหร่? โดยส่วนมากแล้วรถยนต์ที่สามารถนำมารีไฟแนนท์ได้นั้นต้องผ่านการผ่อนชำระค่างวดมาแล้วมากกว่าครึ่งหนึ่งของเงินสินเชื่อทั้งหมดที่ขอมาตอนแรกค่ะ เพราะการรอให้ผ่อนค่างวดครึ่งหนึ่งก่อนเป็นการลดดอกเบี้ยไปในตัวเมื่อดอกเบี้ยลดลงก็สามารถนำเงินต้นและดอกเบี้ยที่เหลือก้อนเล็กนี้ไปรีไฟแนนท์กับธนาคารที่ใหม่ได้ในจำนวนที่ลดลงเป็นผลให้การผ่อนจ่ายค่างวดน้อยลงนั่นเองค่ะ

รถแบบไหนถึงจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ได้

รถแบบไหนถึงรีไฟแนนท์ได้ ที่มีคำถามแบบนี้เกดิขึ้นมาเพราะว่ารถยนต์ทุกคันไม่สามารถนำมารีไฟแนนท์ได้ทางธนาคารที่เป็นผู้ให้สินเชื่อเองก็มีข้อกำหนดที่ระบุว่ารถยนต์แบบไหนเท่านั้นที่สามารถรีไฟแนนท์ได้ด้วยค่ะ ข้อระบุที่มักมีก็อย่างเช่น ต้องเป็นรถยนต์ที่ใช้ในครัวเรือนเท่านั้นไม่ได้นำไปเป็นรถโดยสาร / รถยนต์นั้นต้องไม่เก่าเกินไปอายุไม่เกิน 15 – 20 ปี / รถยนต์ที่เป็นรถหรูที่มีการประกอบตกแต่งมักจะไม่รับรีไฟแนนท์ เพราะไม่สามารถตีราคาได้ดีหรือเหมาะสมเท่าที่ควรและเป็นการรักษาผลประโยชนืของสถาบันการเงินเองด้วยเพราะรถที่มีการตกแต่งหรือประกอบมามักมีแหล่งที่มาที่ไม่ปลอดภัยมีแนวโน้มจะขาดส่งค่างวดได้ง่ายและติดตามได้ยาก รถยนต์ที่สามารถรีไฟแนนท์คือ

• รถยนต์ส่วนบุคคล รถเก๋ง SUV CRV
• รถยนต์ประเภทรถกระบะ
• รถตู้
• รถบรรทุกบางรายการเท่านั้น

เช็คราคารถได้ที่ไหน? การเช็คราคารถเพื่อจะนำไปรีไฟแนนท์สามารถเช็คราคาได้ที่บริษัทรับรีไฟแนนท์ทั่วๆไป ซึ่งมักจะตีราคาให้ได้ประมาณ 80 – 90% ของราคาเต็มแต่บางแห่งก็ตีราคาให้ 100% ก็มีซึ่งเดี๋ยวนี้บริษัทไฟแนนท์ก็มีเว็บไซด์ที่ทำให้คุณสามารถเข้าไปเช็คราคาได้โดยที่ไม่ต้องไปติดต่อถึงที่แล้วอ

รีไฟแนนซ์รถยนต์ทำได้ที่ไหนบ้าง ใช้เอกสารอะไรบ้าง

การรีไฟแนนท์รถยนต์ในประเทศไทยทำได้ที่ไหนบ้าง? การรีไฟแนนท์นั้นสามารถไปติดต่อขอข้อมูลได้ทั้งธนาคารที่คุณขอสินเชื่ออยู่แล้ว หรือธนาคารใหม่ก็ได้แต่ก่อนจะรีไฟแนนท์การประเมินราคาก่อนเป็นสิ่งที่ดีถ้าสามารถต่อรองกับธนาคารเดิมได้แล้วมีการยืดระยะการผ่อนชำระแล้วค่างวดลดลงเท่ากับธนาคารใหม่ก็ไม่ต้องเปลี่ยนแต่ถ้าธนาคารใหม่มีอัตราที่น้อยกว่าก็คุ้มที่จะเปลี่ยนค่ะ เช่นธนาคารเก่าอาจจะมีการยืดเวลาจาก 48 เดือนเป็น 84 เดือนให้คุณก็ได้ซึ่งปัจจุบันธนาคารที่เปิดรับการรีไฟแนนท์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดก็มีดังนี้

• ธนาคารกสิกรไทย
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
• เงินติดล้อ
• ธนาคารธนชาต
• เกียรตินาคิน
• ทิสโก้

ใช้เอกสารอะไรบ้าง? การเตรียมเอกสารเพื่อทำการีไฟแนนท์ก็แตกต่างกันไปตามอาชีพการงานของคุณถ้าเป็นข้าราชการ พนักงานออฟฟิศ พนักงานรัฐวิสาหกิจจะเตรียมเอกสารไม่ยุ่งยากมาเท่าไหร่เพียงแค่มี สลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือน เพียงเท่านี้ก็สามารถดำเนินการรีไฟแนนท์ได้แล้ว ส่วนคนอื่นๆที่ทำงานอาชีพอิสระก็ต้องใช้เอกสารที่มากกว่านั้น เช่น

• หนังสือรับรองการเสียภาษีส่วนบุคคล
• สัญญาจ้างต่างๆ
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนเจ้าของรถ
• สำเนาทะเบียนบ้านเจ้าของรถ
• สำเนาทะเบียนเล่มรถ
• สลิปเงินเดือนล่าสุด พร้อมสำเนาเดินบัญชี 3-6 เดือน

การรีไฟแนนซ์รถยนต์มี ข้อยกเว้นอะไรบ้าง

การรีไฟแนนท์นอกจากแต่ละธนาคารและสถาบันการเงินจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันแล้วก็ยังมีข้อยกเว้นด้วยที่ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนท์รถยนต์ต้องรู้เอาไว้ สิ่งที่ต้องรู้คือ การรีไฟแนนท์รถยนต์เป็นสินเชื่อรถยนต์ที่ออกแบบมาเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยกู้รถยนต์และลดค่างวดที่คุณต้องจ่าย แต่ก็มีข้อจำกัดเรื่องอายุของรถยนต์คันนั้นๆ และอายุของเจ้าของรถยนต์คันนั้นๆด้วย มีข้อยกเว้นดังนี้

• ตัวเจ้าของรถยนต์กับคนที่ขอสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนท์นั้นต้องเป็นชื่อเดียวกัน
• รถยนต์ต้องไม่จอดทิ้งมีการใช้งานอยู่ตลอด
• คุณสามารถยื่นขอสินเชื่อเพื่อรีไฟแนนท์ได้หลายแห่งและสามารถปฏิเสธข้อเสนอได้หากวงเงินที่ประเมินไม่เป็นที่พอใจ
• เมื่ออายุผู้ขอสินเชื่อกับอายุสัญญาสินเชื่อรวมกันต้องไม่เกินตามเงื่อนไขของไฟแนนท์
• ธนาคารและสถาบันการเงินบางแห่งมีเงื่อนไขว่าทะเบียนเล่มรถยนต์คันนั้นต้องอยู่ในพื้นที่ที่ให้บริการเท่านั้น

การรีไฟแนนท์นั้นสามารถทำได้ง่ายแต่ต้องศึกษาเงื่อนไขของแต่ละธนาคารอย่างดีก่อนนะคะเพื่อจะไม่ผิดกฎของเขา แล้วจะทำให้การรีไฟแนนท์ของคุณนั้นง่ายยิ่งขึ้น

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ เช็กคุณสมบัติ แบบไหนเพิ่มโอกาสรีไฟแนนซ์รถผ่าน ที่นี่

แม้การรีไฟแนนซ์อาจจะเป็นการยืดระยะเวลาของการเป็นหนี้เพิ่มมากขึ้นแต่จะให้ทำอย่างไรได้ถ้าจะให้เลือกระหว่างค้างชำระหนี้กับการที่ต้องจ่ายหนี้น้อยลงในแต่ละเดือนกับระยะเวลาที่นานมากขึ้นคุณคงเลือกวิธีที่สองอย่างแน่นอน แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจรีไฟแนซ์กับที่เดิมหรือที่ใหม่ก็ตามคุณสามารถยื่นเอกสารเพื่อขอรีไฟแนซ์ได้พร้อมกันถึง 3 แห่งด้วยกันนะคะ

เมื่อมีการประเมินอัตราดอกเบี้ยระยะเวลาการผ่อนชำระออกมาแล้วคุณจะมีทางเลือกพร้อมกันหลายแห่งและสามารถเลือกราคาที่คุณพอใจได้มากที่สุดค่ะ การยื่นเอกสารพร้อมกันทำให้คุณไม่ต้องเสียเวลาไปยื่นหลายๆที่เมื่อที่แรกได้ผลออกมาไม่พอใจค่ะ แต่เมื่อยื่นเอกสารแล้วไม่ควรยื่นเกิน 3 แห่งนะคะ สิ่งที่ต้องเปรียบเทียบ คือ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และคุณก็ไม่ต้องกลัวว่าจะเสียค่าใช้จ่ายเมื่อไม่รับข้อเสนอนะคะเพราะว่าไม่ต้องเสียค่ะ

ยังไงเสียช่วงที่เศรษฐกิจไม่ดีแบบนี้การหาทางออกทางการเงินให้ภาระหนี้สินนั้นเบาลงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดแม้จะเป็นการยืดระยะเวลาก็ตาม แต่ถ้าคุณมีการวางแผนการเงินดีตั้งแต่แรกก็ไม่ต้องกังวลเรื่องนี้แต่บางครั้งความไม่มั่นคงของรายได้และการงานก็อาจทำให้หลายคนล้มพาดโดยที่ไม่รู้ตัวได้จึงต้องพึ่งทางออกจากการรีไฟแนซ์ไปก่อนชั่วคราวค่ะ การรีไฟแนนท์รถยนต์นอกจากช่วยลดภาระหนี้สินแล้วยังช่วยให้คุณนำเงินเหลือจากการผ่อนรถไปใช้จ่ายอย่างอื่นที่จำเป็นมากกว่าทำให้การใช้จ่ายส่วนตัวและในครอบครัวของคุณนั้นดำเนินไปอย่างคล่องมากขึ้นได้ด้วยค่ะ

แต่การรีไฟแนซ์ก็ไม่ต่างจากการขอสินเชื่อตอนแรกคือคุณต้องประเมินรายรับรายจ่ายของตัวเองอย่างดีก่อนเหมือนเป็นการเริ่มใหม่เริ่มต้นลุยใหม่กับปัญหาเก่าๆ ทางธนาคารประเมินราคารถยนต์ให้คุณคุณก็ต้องประเมินตัวเองด้วยค่ะ เพราะการประเมินการเงินของตัวคุณเองอย่างจริงจังจะช่วยให้คุณไม่ผิดพลาดซ้ำอีกแต่ทำให้การชำระค่างวดรถยนต์ที่รีไฟแนนท์มาแล้วดำเนินต่อไปดยไม่ขัดข้องเหมือนตอนแรกนั่นเองค่ะ หากอยากได้ข้อมูลเพิ่มเติมสามารถสอบถามผู้เชี่ยวชาญจาก MoneyDuck ได้ฟรี ที่ลิงก์ด้านล่าง