ในทุกวันนี้สินเชื่อธุรกิจ นั้น ถูกนำมาใช้เป็นเครื่องมือหนึ่งในการลงทุนทำธุรกิจต่าง ๆ ซึ่งก็มีสถาบันทางการเงินหลากหลายสถาบัน ที่มีข้อเสนอดี ๆ มาเป็นทางเลือกในการสนับสนุนผู้ประกอบธุรกิจมากขึ้น ทั้งธุรกิจขนาดเล็กอย่าง SME และ ธุรกิจใหญ่
Witthaya lOvE/shutterstock.com
ความรู้พื้นฐานของสินเชื่อธุรกิจ
สินเชื่อ คือ ความสามารถในการกู้ยืมเงินจากแหล่งเงินทุนต่าง ๆ หรือ จากสถาบันทางการเงิน และยังรวมไปถึงความสามารถในการได้รับสินค้าและบริการต่าง ๆ เป็นเงินเชื่ออีกด้วย โดยจะมีระยะเวลาของสัญญา ว่าผู้ยืมนั้นจะจ่ายหนี้คืนให้ทันภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งทั้งหมดก็จะเป็นไปตามเงื่อนไขที่ผู้ยืมตกลงกันตั้งแต่ต้นกับแหล่งเงินทุน หรือ สถาบันทางการเงินที่ทางเจ้าของธุรกิจได้ยื่นขอสินเชื่อ
ธุรกิจ คือ การประกอบกิจการทางการค้าต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการผลิตสินค้า หรือ บริการ เพื่อนำมาจัดจำหน่าย และให้บริการ แก่ผู้บริโภคหรือกลุ่มลูกค้า ดังนั้น ธุรกิจก็คือเป็นกระบวนการทางด้านการผลิต การให้บริการ และการจัดจำหน่ายนั้นเอง
สินเชื่อธุรกิจ คือ สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบธุรกิจ หรือ กิจการประเภทต่าง ๆ โดยเฉพาะ ซึ่งจะมีแหล่งเงินทุนและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่เปิดช่องทางให้กับผู้ประกอบธุรกิจ หรือกิจการ ได้มีโอกาสเข้ามาขอรับสินเชื่อเพื่อที่จะนำไปใช้ในการลงทุนให้กับธุรกิจหรือขยายกิจการมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจใหม่ อย่าง SME หรือจะเป็นธุรกิจที่ประกอบกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี ที่ต้องการเงินหมุนเวียนเพื่อใช้ในการดำเนินการภายในธุรกิจ ก็สามารถขอสินเชื่อจากสถาบันทางกรเงินต่าง ๆ ได้
ลักษณะต่างๆของสินเชื่อธุรกิจ
ในทุกวันนี้มีสถาบันทางการเงินที่สนับสนุนสินเชื่อทางธุรกิจโดยมีประเภทวงเงินของสินเชื่อ และ โครงการต่าง ๆ ที่ทางสถาบันทางการเงินได้เตรียมไว้ให้เป็นทางเลือกให้กับเจ้าของธุรกิจได้เลือกใช้มากมายซึ่งสามารถเลือกได้ตามเหมาะสมกับประเภทธุรกิจของตนเอง ซึ่งสินเชื่อทางธุรกิจนั้น สามารถจำแนกออกเป็น 5 ประเภทได้ดังนี้
1. สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน หรือ (Working Capital)
คือสินเชื่อเพื่อเพิ่มสภาพคล่องในการดำเนินธุรกิจ หรือ กิจการ ซึ่งสินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียนนั้นเป็นสินเชื่อชนิดที่ใช้กันอย่างแพร่หลายเกือบจะในทุก ๆ ธุรกิจ อาทิเช่น สินเชื่อขายลดเช็ค ,สินเชื่อเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft) ,ตั๋วสัญญาใช้เงิน
(Promissory Note) เป็นต้น
2. สินเชื่อเงินกู้ระยะยาว หรือ (Term Loan)
คือสินเชื่อที่นิยมใช้เพื่อการวางรากฐานให้กับธุรกิจ เพื่อจะช่วยให้ธุรกิจหรือการดำเนินกิจการนั้น สามารถที่จะเริ่มต้นได้ในช่วงแรก และยังช่วยให้ธุรกิจหรือกิจการนั้นมีความมั่นคงได้ต่อ ๆ ไปในอนาคตอีกด้วย อาทิเช่น เงินกู้เพื่อซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์การผลิตชนิดต่างๆเงินกู้เพื่อการ ,อนุรักษ์พลังงาน ,เงินกู้เพื่อการก่อสร้างอาคาร เป็นต้น
3. สินเชื่อด้านการค้ำประกัน หรือ (Credit Guarantee)
คือสินเชื่อที่เจ้าของธุรกิจ หรือ ผู้ดำเนินกิจการควรเลือกใช้เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ หรือ กิจการ ของตนเอง และยังใช้เมื่อธุรกิจต้องมีการร้องขอหลักประกันจากคู่ค้าอีกด้วย อาทิเช่น หนังสือค้ำประกันต่างๆ Letter of Guarantee , Bank Guarantee ,การอาวัลหรือการรับรองตั๋วเงิน(Aval / Acceptance),, Counter Guarantee เป็นต้น
4. สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ หรือ (Trade Finace)
คือสินเชื่อสำหรับธุรกิจที่ประกอบกิจการในด้านการค้าขายระหว่างประเทศ ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้ ถือได้ว่า เป็นสินเชื่อที่มีความสำคัญเป็นอย่างมากโดยเฉพาะกับธุรกิจที่ประกอบกิจการด้านการนำเข้า และ ส่งออก และยังเป็นการช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ช่วยให้กิจการสามารถดำเนินงานได้ดีไม่ติดขัด อาทิเช่น สินเชื่อเพื่อการส่งออก (Packing Credit), สินเชื่อเพื่อการนำเข้า (Trust Reciept) เป็นต้น
5.สินเชื่อพิเศษ หรือ (Special Credit Program)
คือสินเชื่อประเภทโครงการสินเชื่อ ที่สถาบันทางการเงินต่าง ๆ ได้ทำการกำหนดขึ้นมาเอง เพื่อที่จะตอบสนองต่อความต้องการของเจ้าของธุรกิจ และผู้ประกอบกิจการ ซึ่งในสินเชื่อประเภทพิเศษนั้นแต่ละธนาคารจะมีการออกโปรแกรมน่าสนใจมาเสนอให้กับผู้ดำเนินกิจการ ซึ่งในแต่ละธนาคารก็จะมีข้อเสนอที่แตกต่างกันออกไป สามารถไปดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ในแต่ละธนาคารเลย
เอกสารที่ต้องใช้สำหรับสินเชื่อ
ในการยื่นขอสินเชื่อทางธุรกิจนั้น ก็จำเป็นที่จะต้องใช้เอกสาร หลักฐาน เพื่อที่จะนำไปยื่นขอสินเชื่อกับทางสถาบันทางการเงิน หรือ ทางธนาคารที่ ผู้ดำเนินธุรกิจ หรือ กิจการสนใจจะทำการขอสินเชื่อ ซึ่ง เอกสารที่จะต้องใช้ที่ธนาคารมักจะขอกับเจ้าของธุรกิจนั้นก็จะมีดังนี้
1.เอกสารในการจัดตั้งบริษัท 2. ข้อมูลผู้ถือหุ้น ซึ่งรวมไปถึงรายงานเครดิตจากเครดิตบูโรของผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 3. ข้อมูลทางการเงิน เช่น งบการเงินบริษัททีสอบทานแล้ว บัญชีธนาคารแสดงรายการ 6 เดือนย้อนหลัง
แน่นอนว่าขั้นตอนในการยื่นขอสินเชื่อทางธุรกิจนั้น เอกสารเป็นสิ่งสำคัญมาก ๆ ที่สถาบันการเงินจะใช้เพื่อพิจารณาคุณสมบัติต่าง ๆ ของธุรกิจ หรือ กิจการ ดังนั้น เจ้าของธุรกิจทุกท่าน ควรมีเงินหมุนเวียนเข้าออกในบัญชีธุรกิจของท่านอยู่เสมอ เพื่อให้ทางสถาบันทางการเงินเห็นความเคลื่อนไหวทางการเงิน เห็นรายรับรายจ่ายที่เกิดขึ้นในธุรกิจของท่าน นอกจากนั้นให้เช็คข้อมูลในรายงานเครดิตบูโรอยู่เสมอพร้อมทั้งตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ปรากฏในรายงานด้วย ซึ่งหากพบข้อผิดพลาดของกิจการก็สามารถที่จะ แจ้งบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติเพื่อแก้ไขข้อมูลของธุรกิจให้ให้ถูกต้อง ทั้งนี้ก็เพื่อประโยชน์ของท่านในการยื่นขอสินเชื่อ ซึ่ง ถ้าทำตามขั้นตอนต่าง ๆ ที่ แนะนำไว้ข้างต้น การยื่นขอสินเชื่อทางธุรกิจนั้นก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป
Thanadol
สินเชื่อธุรกิจเป็นอีกหนึ่งทางเลือก ที่ช่วยให้ธุรกิจของเรามีเงินมาหมุนเวียน ทำให้ธุรกิจดำเนินไปในทางที่ราบรื่น บทความนี้ทำให้ความรู้ความเข้าใจเพิ่มมากขึ้นเกี่ยวกับสินเชื่อของธุรกิจ ว่ามีปัจจัยอะไรบ้างที่เราจะขอการอนุมัติสินเชื่อดังกล่าว เพราะว่าเมื่อเรามีธุรกิจเราไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อเสมอไป ต้องมีปัจจัยจำเป็นจริงๆที่จำเป็นต้องขอสินเชื่อธุรกิจเท่านั้น
พิมพรรณ
กำลังตัดสินอยู่เลยว่าจะเปิดธุรกิจด้วยการขอสินเชื่อส่วนบุคคล หรือขอสินเชื่อธุรกิจไปเลย แต่เราเองไม่อยากวุ่นวายไงเพราะเรายังไม่แน่เรื่องของธุรกิจของเรามากเท่าไหร่ว่าออกมาแนวไหนก็เลคิดว่าขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาเป็นทุนไปก่อน แต่เมื่อดูจากการขอสินเชื่อธุรกิจแล้วมันก็น่าสนใจแหละแต่เรายังไม่มีความชัดเจนเกี่ยวกับแผนธุรกิจเลยหน่ะสิ
นาวา
สินเชื่อธุรกิจเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ช่วยทำให้ธุรกิจของเรามีเงินมาหมุนเวียน ทำให้ธุรกิจของเราไปต่อได้และมีเงินสนับสนุน บทความนี้ทำให้เห็นถึงรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจว่าเป็นประโยชน์กับเรายังไงได้บ้าง และมีสินเชื่อแบบไหนบ้างที่เราสามารถเลือกใช้บริการควรดูจากอะไรบ้าง แล้วทำให้รู้ว่าจำเป็นต้องมีการเตรียมตัวหรือเอกสารอะไรบ้างสำหรับการขอสินเชื่อด้วยครับ
Sasa-ศาสะ
ผมไม่ใช่นักธุรกิจเลยเพิ่งรู้ว่ามีสินเชื่อต่างๆสำหรับการทำธุรกิจโดยเฉพาะด้วย มีหลายอย่างเหมือนกันนะครับ การทำธุรกิจแต่ละอย่างไม่ใช่เรื่องง่ายเลย นอกจากวางแผนการทำธุรกิจแล้วยังต้องดูเรื่องสินเชื่อต่างๆเพื่อจะนำมาใช้ให้ธุรกิจสามารถดำเนินไปได้ด้วยดีอีกด้วย จะมีบริษัทไหนบ้างมั้ยครับที่ไม่ต้องมาขอสินเชื่อเลยใช้เงินของบริษัทตัวเองทั้งหมด
ผม ผยอม นะ
คุณ พิมพรรณ ผมว่าคุณไปขอสินเขื่อส่วนบุคคลดีกว่าครับ เรื่องการขอไม่ได้ยากเหมือนสินเชื่อธุกิจครับ ยิ่งบอกว่า ไม่แน่นอนเรื่องธุรกิจแบบนี้ ยิ่งไม่ได้เลยครับ เพราะสินเชื่อแบบนี้เขาจะดูแผนประกอบการของเราด้วยนะครับ ยิ่งมันไม่แน่นอนแบบที่คุณบอกแบบนี้ยื่นไปก็ไม่ได้อะไรครับ เขาต้องการความชัดเจนเรื่องการลงทุนของเราครับ
อ้วนแต่น่ารัก
สนใจสินเชื่อเพื่อธุรกิจเหมือนกันค่ะ ได้อ่านจากเว็บนี้แล้ว แต่ตามมาอ่านต่อพึ่งไม่รู้ว่ามีให้เลือกเยอะมากแบบนี้สำหรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ก็ดีนะจะได้เลือกแบบที่เหมาะกับธุรกิจของเรา เพราะธุรกิจแต่ละอย่างก็ไม่เหมือนกัน ใครที่อยากทำธุรกิจ หรือขยายธุรกิจคงมีทางเลือกมากขึ้นแล้ว ไม่ต้องไปพึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลอีก
เม่าน้อย
ผมอยากเพิ่มเติมความรู้ให้เพื่อนๆเผื่อให้อยากขอสินเชื่อนะครับ ประเภทของสินเชื่อมีหลายประเภท ไม่ใช่มีแค่สินเชื่อธุรกิจเท่านั้น มีหลากหลายรูปแบบเลยครับ เช่น สินเชื่อเพื่อการบริโภค (สินเชื่อบุคคล/สินเชื่อเงินสด) สินเชื่อเพื่อการลงทุน สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์หรือสินเชื่อการค้า ใครที่สนใจสินค้าตัวไหนลองไปสอบถามธนาคารดูนะครับ แต่ควรจะเปรียบเทียบธนาคารให้ดีเพราะว่าจะมีผลกับดอกเบี้ยครับ
แมว
สินเชื่อธุรกิจกับสินเชื่อการค้าตัวเดียวกันไหม? เพราะว่าเห็นบอกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจเนี่ยก็เป็นสินเชื่อที่เอาไว้ใช้กู้ได้หลายจุดประสงค์ อยากเอาไปเป็นเงินหมุนลงทุนซื้อของวัตถุดิบหรือว่าเครื่องจักรอะไรนี้ก็ได้ เราเองช่วงเศรษฐกิจตกก็ต้องไปขอสินเชื่อเหมือนกัน ไม่อย่างนั้นธุรกิจไปไม่รอด เพราะว่า covid ระบาด มันควบคุมอะไรไม่ได้จริงๆ
สิน
ขอบคุณสำหรับความรู้พื้นฐานของสินเชื่อธุรกิจนะครับ เป็นอีกตัวเลือกหนึ่งที่จะช่วยคนที่ทำธุรกิจมีตัวเลือกหรือการช่วยเหลือในเรื่องของการเงิน จะได้มีเงินเอามาหมุนเวียนในธุรกิจของตัวเอง แต่ถ้าเลือกได้ก็ใช้เงินที่เรามีก่อนนะครับจำเป็นจริงๆถึงให้เลือกใช้สินเชื่อธุรกิจ ใช่อยู่ที่เราจะสามารถใช้สินเชื่อดังกล่าวในการขยายอำนาจเงินของเราหรือเงินหมุนเวียน แต่โอกาสเสี่ยงที่จะเป็นหนี้สินก็มีถ้าเราใช้สินเชื่อครับ
ภริตพร
ส่วนใหญ่ที่มักได้ยินเพื่อนๆ คุยกันเรื่องสินเชื่อธุกิจ ส่วนใหญ่จะบอกแต่ สินเชื่อธุรกิจแบบหมุนเวียน นะคะ คิดว่าสินเชื่อตัวนี้น่าจะได้รับความนิยมมากที่สุดจากนักธุรกิจ แต่ที่สงสัยคือ ตอนนี้ พวก SME ส่วนใหญ่ขาดเงินมาหมุนเวียนกันในช่วงนี้ ทำไมพวกเขาถึงไม่สามารถขอสินเชื่อตัวนี้ได้คะ หรือว่าช่วงนี้เขางดปล่อยสินเชื่อกันคะ
ธัญญลักษณ์
สินเชื่อแบบนี้ให้วงเงินที่ค่อนข้างมากเลยคะ ตอนนี้เราเห็นธุรกิจของหลายเจ้า ไปขอสินเชื่อ ธุรกิจ กันเยอะมากๆเลยคะ น่าจะเป็นเพราะว่าช่วงโ๕รวิด-19นี้แหละ ทำให้ธุรกิจของหลายๆคนต้องประสบปัญหา ก็ดีใจด้วยถ้าใครขอสินเชื่อ ตัวนี้ผ่าน แต่ก็ต้องขอแสดงความเสียใจสำหรับเจ้าของธุรกิจที่กู้ไม่ผ่านด้วยนะคะ ตอนนี้ก็ต้องสู้ๆกันต่อไปนะคะ
MU.
@ธัญญลักษณ์ ก็คงจะอย่างนั้นแหละค่ะ ดิฉันเองก็มีธุรกิจ ตอนนี้ก็หาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจเหมือนกันนะคะเผื่อเอาไว้ฉุกเฉิน จะได้ไม่ต้องเลือกนาน ถ้าดูเอาไว้ก่อนก็จะมีข้อมูลอยู่แล้วถ้าเกิดฉุกเฉินจำเป็นต้องขอสินเชื่อจริงๆ แต่จริงๆก็ไม่อยากจะขอสินเชื่อนะคะไม่อยากจะเป็นหนี้ ไม่อยากเป็นหนี้ในช่วงที่ธุรกิจไปไม่สวยเท่าไหร่