ตอนนี้คำว่าที่อยู่อาศัยกลายเป็นปัจจัยที่สำคัญในการดำรงชีวิตของพวกเรามากที่สุดโดยเฉพาะคนที่ต้องทำงานในเมืองใหญ่ๆ พวกเขาต้องจ่ายเงินไปกับค่าเช่าห้อง ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ซึ่งหลายคนก็เบื่อกับการที่ต้องจ่ายเงินแล้วไม่ได้อะไรกลับมาเลย ทำให้หลายคนเปลี่ยนความคิดใหม่ว่าแทนที่จะเอาเงินเช่าซึ่งเสียเปล่าแน่นอน เอามาส่งค่างวดซื้อคอนโดฯดีไหม แต่คำถามที่เหล่าคนทำงานถามก็คือ เงินเดือนหลักหมื่นสามารถซื้อคอนโดฯได้ไหม  วันนี้เราจะมาดูด้วยกันว่า ถ้าคุณมีเงินเดือนน้อยสามารถซื้อคอนโดฯเหมือนใครเขาได้ไหม

สุขภาพทางการเงินเป็นอย่างไร

สิ่งสำคัญอันดับแรกที่คนเงินเดือนน้อยแล้วอยากมีคอนโดฯต้องทำคือ การตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณ แต่คุณจะตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของคุณได้อย่างไร ถ้าหากเราทำงานประจำไม่ว่าจะเป็นงานออฟฟิศหรืองานอะไรก็แล้วแต่ เราจะเช็คสุขภาพทางการเงินของเราได้คือ ถ้าหากเดือนหนึ่ง สมมติว่าเราได้เงินเดือนประมาณเดือนละ 18,000 บาท เราจะรู้ได้อย่างไรว่าสุขภาพทางการเงินเราเป็นอย่างไร ขั้นตอนง่ายๆคือเราต้องทำการจดบันทึกดูว่าแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง

เช่น ค่าเช่าห้องพัก ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง ค่ากิน หรือเงินสำหรับซื้อของที่เราอยากได้ทั้งหมดล้วนเป็นค่าใช้จ่ายที่เราต้องเสียในแต่ละเดือน เช่น ถ้าเราเสียเงินกับสิ่งเหล่านี้มากเกือบครึ่งหนึ่งของเงินเดือนที่เราได้ นั่นแสดงว่า ถ้าอยากซื้อคอนโดฯคุณควรมีเงินเก็บสักก้อนหนึ่ง มีไว้สำหรับอะไร การซื้อคอนโดฯไม่ใช่แค่เสียค่าห้องเท่านั้นแต่ระหว่างการซื้อห้องคอนโดฯยังมีรายจ่ายอื่นๆอีก เช่น ค่าโอน หรือค่าธรรมเนียมต่างๆที่อาจเกิดขึ้นระหว่างดำเนินการ เราควรถามตัวเองว่าเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายในแต่ละเดือนเราสามารถออมได้เดือนละประมาณเท่าไร แต่ถ้าหากเงินเดือนหรือรายได้ไม่พอที่จะเก็บออมแล้วละก็คุณต้องหางานพิเศษแบบอื่นทำด้วยถ้าหากอยากซื้อคอนโดฯจริงๆ แล้วค่อยๆเอาเงินที่ได้มารวมกับเงินที่ได้เป็นประจำทุกเดือนแล้วค่อยมาดูกันว่าสามารถผ่อนในแต่ละเดือนไหวไหม เมื่อรู้ถึงสุขภาพทางการเงินของเราแล้วเราก็สามารถวางแผนได้ถูกเพราะการที่เรามีสุขภาพทางการเงินที่ดีเป็นเรื่องสำคัญมากสำหรับการผ่อนคอนโดฯ

ตรวจสอบข้อมูลของคอนโดฯ

เมื่อคุณได้ทำการตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณแล้ว ถัดมาก็คือเลือกคอนโดฯที่คุณอยากได้ แต่เราจะเลือกคอนโดฯแบบไหนให้ถูกใจ  คอนโดฯตอนนี้มีแบบให้เลือกมากมาย มีทั้งคอนโดฯใหม่และคอนโดฯมือสอง ซึ่งแต่ละที่ก็มีส่วนลดที่แตกต่างกัน แต่ตำถามคือเราจะซื้อคอนโดฯแบบไหนดี คอนโดฯใหม่หรือแค่คอนโดฯมือสองก็พอ ถ้าหากคุณยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกแบบไหนดี เราขอให้คุณพิจารณาข้อดีและข้อเสียของคอนโดทั้งสองแบบด้วยกันเพื่อประกอบในการตัดสินใจว่าจะเลือกแบบไหนดี

  • คอนโดฯใหม่  สิ่งที่คุณจะได้รับก็ตามชื่อเลยครับทุกอย่างในห้องจะไม่ผ่านการใช้มากใครมาทั้งสิ้น  แต่คุณก็ต้องเตรียมใจไว้นะครับ ถ้าอยากได้คอนโดฯใหม่อาจต้องใช้เวลานานหลายปีกว่าจะได้เข้าอยู่ คุณจะต่อรองราคากับเจ้าของไม่ได้เลยครับเพราะเขาถือว่าของเขาใหม่และที่สำคัญคุณจะไม่ได้เห็นบรรยากาศจริงๆของคอนโดฯนั้นแน่นอน มีหลายคนครับที่จองคอนโดฯห้องใหม่ๆแล้วผลสุดท้ายก็ไม่ได้ห้องนั้นเพราะคอนโดฯใหม่บางที่สร้างไม่เสร็จต้องปิดตัวไปก่อน แต่ก็มีน้อยครับที่เป็นแบบนี้
  • คอนโดฯมือสอง เรามาดูข้อดีของการซื้อห้องมือสองด้วยกันครับ คุณจะได้เห็นห้องจริงๆวิวจริงๆพื้นที่จริง การเห็นของจริงแบบนี้ก็จะช่วยให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้นครับว่าชอบหรือไม่ชอบ และถ้าชอบคุณไม่ต้องรอเวลาเป็นปีครับคุณสามารถเข้าไปอยู่ได้ทันทีและที่สำคัญคุณอาจได้ราคาห้องที่ถูกด้วยครับเพราะคุณสามารถต่อราคากับเจ้าของห้องได้แน่นอน แต่การซื้อห้องมือสองคุณก็ต้องทำใจและเก็บเงินบางส่วนไว้นะครับ เพราะของบางชิ้นเคยถูกใช้แล้ว ดังนั้นอาจจะมีบ้างที่เสียหายและชำรุดซึ่งคุณต้องซ่อมหรืออาจต้องซื้อเข้ามาใหม่

มาถึงตรงนี้คุณอาจตัดสินใจได้แล้วว่าจะเลือกคอนโดฯประเภทไหนดี เมื่อคุณกำหนดได้แล้วว่าคุณอยากได้แบบไหนและคุณอยากที่จะซื้อคอนโดฯจริง สิ่งที่คุณจะต้องทำต่อไปคือ ตั้งเป้าราคาคอนโดฯที่คุณอยากซื้อซึ่งแน่นอนว่าเป้าหมายราคาที่คนเงินเดือนน้อยแบบเราๆต้องการคงไม่แพงมากแน่นอน คุณอาจลองดูคอนโดฯที่อยู่นอกๆตัวเมืองไปหน่อย แต่ต้องเลือกที่ๆสามารถเดินทางไปไหนมาไหนได้สะดวก ซึ่งคอนโดฯแบบนี้จะอยู่ที่ราคาล้านต้นๆเท่านั้นซึ่งราคาประมาณนี้กำลังพอดีกับฐานการเงินที่เรามีอยู่การเลือกแบบนี้ก็จะให้เราสามารถเป็นเจ้าของตัวจริงของคอนโดฯได้ไม่ยาก เอาไว้ถ้าหากวันหนึ่งเราสามารถขยับขยายหรือมีฐานการเงินที่ดีขึ้นค่อยว่ากันใหม่อาจจะขายห้องนี้แล้วย้ายไปที่ใหม่ซึ่งถือว่าเป็นการลงทุนอีกแบบหนึ่งก็ว่าได้

เลือกห้องแบบไหนให้ถูกใจ

มาถึงข้อนี้คุณคงมีคอนโดฯที่อยู่ในใจแล้วว่าจะเอาที่ไหนดี  แต่ขั้นตอนนี้ต้องใจเย็นๆก่อนนะครับอย่ารีบร้อนครับ ยังมีอีกหลายอย่างที่เรายังคงต้องสำรวจต่อไปอีกครับถึงแม้ว่าเราได้คอนโดฯที่ถูกใจแล้วก็ตาม มีเคล็ดลับดีๆที่จะทำให้คุณเลือกคอนโดฯให้ได้อย่างที่คุณฝันเอาไว้ มีเคล็ดลับอะไรบ้างบ้างขอให้เรามาดูด้วยกันเลยครับ

  • ชื่อเสียงของคอนโดฯ ชื่อเสียงมีผลอย่างมากต่อการซื้อหรือการขายเพราะคอนโดฯที่มีชื่อเสียงที่ดีจะได้รับความไว้วางใจมากในเรื่องของมาตรฐานการก่อสร้างและเรื่องของการบริการหลังการขาย คอนโดฯที่มีชื่อเสียงเขาจะไม่เอาชื่อเสียงที่เขาสะสมมาเป็นสิบๆปีทิ้งแน่นอน ดังนั้นเราสามารถมั่นใจได้ว่าถ้าห้องที่เราซื้อมีปัญหาจะได้รับการดูแลและแก้ไขแน่นอน
  • เลือกทิศทางและตำแหน่งของห้อง คุณอาจถามว่ามันสำคัญด้วยเหรอการเลือกทิศทางของห้อง ถ้าคุณเข้าใจสภาพดินฟ้าอากาศของบ้านเราคุณจะเห็นเลยครับว่าจำเป็นอย่างมากแต่คุณจะเลือกทิศทางไหนดีล่ะ ประเทศไทยบ้านเราเมื่อสร้างคอนโดฯตามสถิติแล้วทิศใต้ขายดีสุดครับ เพราะว่าจะมีลมเย็นสบายพัดมาทางทิศใต้นานถึง9เดือนเลย ทิศเหนือสำหรับใครที่ชอบทิศนี้ห้องของคุณจะอยู่ในร่มตลอดแสงแดดจะไม่ส่องเข้าทางทิศนี้แน่นอน หากคุณใช้เวลาอยู่ในห้องนานๆทิศนี้เหมาะกับคุณมากที่สุด ทิศตะวันออก ห้องทางทิศนี้เหมาะสำหรับคนที่ชอบตื่นเช้าๆแต่ข้อเสียคือวันไหนที่เราอยากนอนตื่นสายอาจจะไม่ได้เป็นแบบที่เราอยากทำ อาจจะติดผ้าม่านแบบกรองUV ช่วยแก้ไขเรื่องนี้ได้ ทิศตะวันตก ห้องทางทิศนี้ไม่ค่อยได้รับความนิยมเท่าไรเพราะมีแสงแดดในช่วงบ่ายซึ่งทำให้ห้องทางทิศนี้เก็บความร้อนและมีอุณหภูมิในห้องสูงขึ้นมาก ส่งผลทำให้ห้องค่อนข้างร้อน
  • เลือกห้องให้ห่างจากสิ่งที่ใช้ร่วมกัน มีอะไรบ้างที่เราใช้ร่วมกับเพื่อนบ้านคนอื่นๆ สิ่งแรกที่นึกออกเลยคือการใช้ลิฟท์ การอยู่ใกล้ลิฟท์คุณจะได้ยินเสียงของลิฟท์ทำงานตลอดและจะได้ยินเสียงของคนเดินไปมาบ่อยมาก ทำให้ห้องที่อยู่ใกล้ๆลิฟท์ไม่ได้รับความนิยม คุณควรอยู่ให้ห่างออกไปสักห้าห้องและห้องไม่ควรอยู่ใกล้ที่ทิ้งขยะ เรื่องนี้สำคัญมากนอกจากห้องเราอาจมีกลิ่นแล้วเรายังจะได้ยินเสียงคนเดินไปมาได้อย่างชัดเจนแน่นอน
  • เพื่อนบ้านร่วมคอนโดฯเป็นอย่างไร เพื่อนบ้านเป็นสิ่งแวดล้อมอย่างหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อการอยู่อาศัยของเราเป็นอย่างมาก เพราะคอนโดฯสวยแต่เพื่อนบ้านไม่ดีทุกอย่างก็จบกันครับ สิ่งที่คุณทำได้คือพยายามศึกษาข้อมูลของเจ้าของห้องแต่ละห้องที่อยู่ชั้นเดียวกับที่คุณเลือก การศึกษาเพื่อนบ้านจะง่ายมากถ้าเป็นคอนโดฯมือสองแต่ถ้าเป็นคอนโดฯใหม่ๆคุณต้องค่อยๆพิจารณาให้รอบคอบ

การเลือกธนาคารที่ปล่อยเงินกู้

ตอนนี้คุณได้งบคอนโดฯที่อยากได้แล้ว ได้คอนโดฯที่ถูกใจและได้เลือกห้องคอนโดฯแล้ว นั่นแสดงว่าความฝันของคุณใกล้จะเป็นจริง  เมื่คุณได้ทำการตัดสินใจแล้ว ขั้นตอนต่อมาคือการมองหาธนาคารที่ปล่อยเงินสำหรับกู้ซื้อคอนโดฯ วิธีที่เราจะได้ธนาคารที่ถูกใจเราส่วนมากแล้วจะมีการพิจารณาจากองค์ประกอบสองอย่าง ดังนี้

  • อัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารคิด    อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งแรกที่เราต้องพิจารณาและเป็นเรื่องสำคัญ อย่าลืมว่าอัตราดอกเบี้ยที่ทางธนาคารปล่อยให้เรากู้ซึ่งแต่ละธนาคารมีดอกเบี้ยต่ำสุดไม่เท่ากัน วิธีการเลือกคือลองเอาดอกเบี้ยของสามปีแรกมาหาค่าเฉลี่ยที่เราต้องจ่ายทำไมต้องเอาแค่สามปีแรก เพราะในช่วงสามปีแรกนี้เราไม่สามารถรีไฟแนนซ์หนี้ไปที่ธนาคารอื่นได้
  • สำรวจวงเงินที่ทางธนาคารปล่อยให้เรากู้   วงเงินที่ธนาคารปล่อยให้เรากู้เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่อยู่ในตัวเลือกที่เราสามารถตัดสินใจ เพราะถ้าธนาคารให้วงเงินกู้ที่สูงกับเรานั้นหมายความว่าเราสามารถลดค่าใช้จ่ายในช่วงแรกๆของการซื้อคอนโดฯได้ แต่บางครั้งทางธนาคารอาจดูด้วยว่าเราจะไปซื้อคอนโดฯที่ไหนเพราะวงเงินที่ทางธนาคารให้ขึ้นกับความน่าเชื่อถือของโครงการนั้นๆด้วย เป็นปกติที่ทางธนาคารกับเจ้าของคอนโดฯจะจับมือเพื่อทำธุรกิจด้วยกัน

เตรียมเงินก้อนแรกสำหรับการจอง

การเตรียมเงินก้อนแรกคืออะไร โดยปกติแล้วถ้าเราจะซื้อบ้านหรือซื้อคอนโดฯ จะมีค่าใช้จ่ายต่างๆที่ต้องสำรองไว้ก่อนที่จะได้รับอนุมัติจากวงเงินที่เราขอกู้ คุณควรเตรียมเงินก้อนแรกไว้สักประมาณเท่าไรดี มีคำแนะนำจากหลายๆที่ว่าเงินก้อนแรกที่เราต้องมี คือ ต้องอยู่ระหว่าง 5%-30% ของราคาคอนโด โดยส่วนมากแล้วโครงการของคอนโดฯจะเป็นผู้กำหนดว่าต้องจ่ายก้อนแรกประมาณกี่เปอร์เซ็น ซึ่งแต่ละที่ก็จะมีโปรโมชั่นออกมาเสนอแก่ลูกค้าเพื่อให้ได้เลือกกัน  ค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายสำหรับ 5%-30% เราเอามาจ่ายในส่วนไหนบ้างขอจำแนกรายจ่ายดังนี้

  • ค่าจองคอนโดฯ
  • ค่าทำสัญญาเกี่ยวกับการจะซื้อจะขาย
  • เงินที่ต้องใช้ดาวน์
  • ค่าจดจำนอง
  • ค่าส่วนกลาง

จะเห็นได้ว่าการที่เรามีเงินก้อนแรกจะทำให้เรามีความมั่นใจมากขึ้นว่าเราสามารถมีคอนโดได้ จริง และผลดีของการมีเงินก้อนแรกคือเราจะเป็นหนี้น้อยลงจากการขอกู้กับทางธนาคาร

มีความสุขการการได้อยู่คอนโดฯ

เราจะสังเกตได้ว่าการที่เราจะเป็นเจ้าของคอนโดฯได้ไม่ใช่เรื่องง่ายเลยใช่ไหมครับ แต่ตอนนี้คุณก็ได้รู้ว่าต้องทำอย่างไรบ้าง มีหลายสิ่งที่เราได้พิจารณาด้วยกัน เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเป็นเจ้าของห้องคอนโดฯและเรายังได้รู้ถึงวิธีต่างๆที่เราสามารถยื่นขอกู้สินเชื่อจากธนาคาร ดังนั้นก่อนที่คุณคิดจะซื้อคอนโดฯ สิ่งสำคัญที่สุดคือคุณต้องตรวจสุขภาพทางการเงินของคุณให้ดีว่ามั่นคงดีขนาดไหน เมื่อมั่นคงแล้วในฐานะคนเงินเดือนน้อยก็มีคอนโดฯแบบคนอื่นๆได้