ในบทความนี้ ผมก็จะมาพูดกันถึง สินเชื่อส่วนบุคคล ว่าเป็นทางออกหรือเป็นปัญหา สำหรับเพื่อน ๆ ที่มีปัญหาทางการเงิน ถึงแม้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคล นั้นตามความเป็นจริงมันถูกทางสถาบันการเงินต่างๆออกแบบมาเพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับเพื่อนๆพี่ๆน้องๆที่อาจจะกำลังมีปัญหาทางการเงินและต้องการตัวช่วยอยู่แล้ว หรืออาจจะเป็นเพื่อนๆพี่ๆน้องๆที่อาจจะต้องการได้เงินไปลงทุนทำอะไรสักอย่างสำหรับเพื่อสร้างอนาคตของตัวเองก็ได้
ด้วยโฆษณาต่างๆที่ทางสถาบันการเงินมักจะนำเสนอออกมาให้กับเพื่อนๆพี่ๆน้องๆดูก็จะเป็นในแนวความคิดที่ว่า ถ้าคุณมีปัญหา สินเชื่อช่วยได้ ซึ่งแน่นอนว่าเป็นเรื่องที่ทุกคนรู้ว่าการขอสินเชื่อ ซึ่งไม่จำเป็นจะต้องเป็นเฉพาะแต่สินเชื่อส่วนบุคคล ก็เป็นการสร้างหนี้ แต่ก็เป็นเรื่องแน่นอนอีกนั้นแหละว่าสินเชื่อต่างๆที่มีของสถาบันการเงินนั้นก็ดีกว่าการขอกู้นอกระบบ
แต่ก็ยังหนีความจริงที่ว่าหากทำการขอสินเชื่อไปแล้ว จะทำให้เพื่อนๆเป็นหนี้ แต่ในเมื่อเพื่อนๆมีปัญหาทางการเงินแน่นอนว่าก็ต้องหาทางแก้ปัญหา ซึ่งทางออกที่ใครหลายๆคนคิดถึงก็คือการขอสินเชื่อซึ่ง สินเชื่อที่ของ่ายที่สุด ก็หนีไม่พ้นสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ขอแค่เพื่อนๆเป็นคนที่มีเครดิตดีๆก็พอแล้ว
แต่สำหรับคำถามในหัวเรื่องว่า สรุป สินเชื่อส่วนบุคคล มันเป็นทางออกหรือทางตัน ผมก็คงตอบได้ไม่เต็มปาก 100% ว่ามันคือทางออก และก็บอกไม่ได้ด้วยว่ามันคือทางตัน เพราะการที่มันจะเป็นทางออกหรือเป็นทางตันนั้นมันมีปัจจัยหลายปัจจัยเข้ามาเกี่ยวข้องซึ่งหนึ่งในปัจจัยหลายๆอย่างนั้นก็คือวิธีการใช้ของเพื่อนๆเองหลังจากที่กู้สินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแล้ว เพราะฉะนั้นเพื่อประโยชน์ของเพื่อนๆผมจะมาเพื่อนๆไปทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลให้ดียิ่งขึ้นดีกว่าและนั้นน่าจะทำให้เพื่อนๆได้คำตอบว่าสรุปถ้าเพื่อนๆขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแล้วมันจะกลายเป็นทางออกหรือเป็นทางตัน
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
เริ่มต้นด้วยคำถามเบสิคกันก่อนเลย นั้นก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ซึ่งแน่นอนว่าถ้าเพื่อนๆถามคำถามนี้ไปไหน Google เพื่อนๆจะเจอกับบทความที่อธิบายเอาไว้มากมาย ซึ่งนี้ก็จะเป็นอีกบทความหนึ่งในนั้น ซึ่งถึงแม้เพื่อนๆอาจจะรู้กันอยู่แล้ว แต่ก็สำหรับเพื่อนๆที่ยังไม่รู้ล่ะกันผมจะอธิบายให้อีกรอบ เพราะมันเป็นส่วนสำคัญในการทำความรู้จัก และถึงจะเอาไปต่อยอดคิดถึงว่ามัน เหมาะกับใคร เหมาะกับเพื่อน ๆ รึป่าว และมันจะเป็นทางออกหรือทางตันให้กับเพื่อนๆมันก็ต้องเริ่มจากตรงนี้แหละครับ
ซึ่งสิ่งที่เพื่อนๆจะต้องทำความรู้จัก คือ สินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งก็แน่นอนว่าเป็นสินเชื่อชนิดที่ทางสถาบันออกแบบมาให้ผู้ที่กู้เป็นบุคคลทั่วไป ที่มีรายได้มั่นคง
ยกตัวอย่างก็แน่นอนว่าเป็นมนุษบย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำในทุกๆเดือน และต่อมาต้องเป็นคนที่มีเครดิตดี ในที่นี้คือผู้ที่มีการผ่อนชำระสินเชื่อตรงต่อเวลาต่อเนื่องมาเป็นเวลา 12-24 เดือน ซึ่งวงเงินโดยทั่วไปก็จะอยู่ที่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำ
ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลก็มีลักษณะเด่นของมันอยู่ด้วยกัน 3 อย่าง ได้แก่
- วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำ
- เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกันเพราะอย่างนั้นจึงได้บอกไปว่าต้องเป็นบุคคลทั่วไปที่มีเครดิตดี
- ค่างวดการผ่อนชำระของสินเชื่อส่วนบุคคล มีค่างวดผ่อนชำระที่ชัดเจน สามารถเลือกผ่อนได้ตามความสามารถในระยะเวลาถึง 60 เดือน ซึ่งทำให้ผู้ที่กู้สามารถจะวางแผนการผ่อนชำระได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใคร
คำถามต่อมาหลังจากที่รู้แล้วว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร คือ คำถามว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร ซึ่งสิ่งแรกก่อนจะไปตอบคำถามนี้ผมอยากจะให้เพื่อนๆไปดูถึงกลุ่มเป้าหมายหรือกลุ่มลูกค้าที่ทางสถาบันการเงินเขาตั้งเอาไว้กันก่อนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเป็นใคร ซึ่งกลุ่มลูกค้าที่ทางสถาบันการตั้งไว้ของสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะประกอบไปด้วยกันอยู่ 2 กลุ่ม ได้แก่
- ผู้ที่มีรายได้ประจำ หรือ ก็คือมนุษย์เงินเดือนนั้นเอง
- กลุ่มผู้ประกอบการหรือเจ้าของกิจการ นี้แหละครับคือกลุ่มเป้าหมายของทางสถาบันการเงิน
- ซึ่งจากกลุ่มเป้าหมายของทางสถาบันการเงินก็เป็นเรื่องที่แน่นอนว่าเขาก็ต้องออกแบบผลิตภัณฑ์ของเขาให้เหมาะกับกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของเขา
เพราะฉะนั้น เพื่อนๆก็คงจะได้คำตอบนะครับว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร แต่ใช่ว่าของที่เหมาะก็เป็นของจำเป็นนะครับ จริงไหมครับเพื่อนๆเพราะฉะนั้นก็ใช่ว่าผู้ประกอบหรือเจ้าของธุรกิจและพนักงานเงินเดือนทุกคนจะต้องขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เพราะฉะนั้นก็เลยเกิดคำถามคล้ายกันนี้ที่ว่าแล้วใครล่ะจะเหมาะสมที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งคำตอบของคำถามนี้ก็จะได้เมื่อเพื่อนๆที่ต้องการจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคลตอบคำถามเหล่านี้ได้ครบถ้วนแล้ว คือ คำถามแรก ต้องการเงินเท่าไร และเอาไปทำอะไร คำถามที่สอง สิ่งที่จะนำเงินไปใช้มีความจำเป็นมากน้อยขนาดไหน และคำถามสุดท้าย มีความพร้อมมากน้อยแค่ไหนในการชำระคืน ถ้าเพื่อนๆต้องคำถามเหล่านี้ได้ครบถ้วนแล้วเพื่อนๆก็จะได้คำตอบของคำถามก่อนหน้านี้ที่ว่า ใครล่ะจะเหมาะสมที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ถ้าไปถูกทาง สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นตัวช่วย
ผมก็จะมาสรุปคำตอบของคำถามที่ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางออกหรือเป็นทางตันให้กับเพื่อนๆในหัวข้อนี้ ซึ่งก็แน่นอนว่าผมก็ได้บอกไปแล้วในตอนต้นว่า สินเชื่อส่วนบุคคล จะเป็นทางออกหรือเป็นทางตันนั้นมันก็ขึ้นอยู่กับเพื่อนๆ ซึ่งถ้าเพื่อนๆเลือกพึ่งพาสินเชื่อส่วนบุคคลแต่เดินทางที่ผิดสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะกลายเป็นทางตันให้กับเพื่อนๆคือเพิ่มปัญหาเข้ามาอีกนั้นเอง
แต่ถ้าเดินทางที่ถูก สินเชื่อส่วนบุคคล ก็จะสามารถช่วยให้ทางออกกับเพื่อนๆได้ ซึ่งเดินทางที่ผิดและเดินทางที่ถูกในที่นี้ก็หมายถึงวิธีการที่เพื่อนๆจะนำเงินไปใช้มีการวางแผนที่ดีจริงหรือไม่และรวมไปถึงจำนวนเงินในการขอสินเชื่อและสุดท้ายก็คือการวางแผนการชำระคืนด้วย ทั้งหมดนี้จะเป็นปัจจัยที่จะทำให้กลายเป็นทางที่ถูกและทางที่ผิด ซึ่งแน่นอนว่าถ้ามีการวางแผนทุกอย่างนั้นมาเป็นอย่างดีมีหรือที่เพื่อนๆจะเดินทางที่ผิด และแน่นอนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับเพื่อนๆก็จะเป็นทางออกอย่างแน่นอนครับ
โอลีฟ
บทความนี้เหมาะมากสำหรับมือใหม่ที่อยากหัดกู้สินเชื่อส่วนบุคคล แต่ก่อนจะทำการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก็ต้องไปศึกษาหาข้อมูลก่อนว่ามันมีข้อดีข้อเสียยังไงบ้าง เราสามารถสู้กับข้อเสียได้มั้ยเพราะดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละตัวไม่เท่ากัน สินเชื่อตัวนึงดอกเบี้ยแพงกว่าสินเชื่ออีกตัว ดังนั้นก่อนจะกู้สินเชื่อควรศึกษาให้ดีก่อนนะคะจะได้จ่ายดอกเบี้ยน้อยๆ ภาระจะได้ไม่เพิ่มขึ้น
ลูกพร้าว
หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆก็ไปลองขอสินเชื่อได้ครับ ที่ผมบอกว่า "จำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ" เพราะว่าบางคนอาจจะแค่เงินไม่พอใช้หรืออยากได้ของบางอย่างที่ไม่ใช่ของจำเป็นแล้วไปขอสินเชื่อส่วนบบุคคลมา มันคงไม่ใช่ทางออกที่ดีน่ะครับ ถ้าจำเป็นจริงๆเมื่อขอสินเชื่อได้แล้วก็พยายามชำระคืนให้ตรงตามกำหนดจะได้ไม่ติดเครดิตบูโรครับ
กานพลู
"สินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นทางออกหรือเป็นทางตันนั้นมันก็ขึ้นอยู่กับเรา" เห็นด้วยเลย เพราะว่า สินเชื่อบางอย่างที่เราขออาจไม่ต้องกับการใช้งานจริงๆของเราได้ หรือ มีบางคนได้สินเชื่อมาแล้ว ก็บริการจัดการไม่เป็น อันนี้ก็เป็นปัญหาได้ มันอยู่ที่ตัวเราจริง เคยเจอนะบางครั้งไม่ได้มีความเป็นที่จะขอสินเชื่อแต่ก็ไปขอ สรุปคือเป็นหนี้ ส่งไม่ไหว ก็มี
กัสจัง
สรุปคือยังไง เหรอคะ การจะรู้ว่าสินเชื่อสวนบุคคลจะเป็นทางออกหรือทางตัน การเลือกสินเชื่อถ้าเลือกผิดก็เป็นทางตัน มันยังไงกันคะ เพราะคนที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคลหรือสินเชื่ออะไรก็แล้วแต่ เขาก็ต้องมั่นใจแล้วสิคะว่าเขาเลือกขอสินเชื่อถูก พอจะยกตัวอย่างให้ทราบได้ไหมคะว่า เรามีกรณีไหนบ้างที่อาจเป็นทางตันถ้าเราขอสินเชื่อส่วนบุคคล
แคน
ปัญหาอยู่ที่วิธีการบริหารสินเชื่อที่ได้มาไงครับ ตามที่คุณกานพลูและบทความนี้บอกถ้าบริหารไม่เป็น ไม่มีการวางแผนว่าจะนำเงินไปทำอะไร จะชำระเงินคืนเมื่อไหร่ยังไงปัญหาก็ตามมาแน่นอน นี่คือทางตันหรือเดินทางที่ผิดอย่างที่คุณสงสัย ผมเข้าใจตามที่คุณกานพลูและบทความนี้อธิบายนะ บทความนี้ตัวหนังสืออาจเยอะไปก็ได้คุณกัสจังเลยจับจุดไม่ถูก
ชาย
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางตันสำหรับคนที่ไม่รู้จักเอาเงินไปลงทุนหรือประหยัดอดออม ถ้าคิดอยู่แต่ว่ากู้เงินมาแล้วเอามาใช้ให้หมดไปโดยที่ไม่ได้วางแผนจะให้ได้รับกำไรหรือผลประโยชน์กลับมาแล้วเราก็ บอกเลยครับว่ายังไงก็เป็นทางตัน แล้วถ้ายิ่งคิดว่าสามารถที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ง่ายเพราะมีเงินเดือนแล้วเราก็ คิดผิดแล้วครับเพราะมีเงื่อนไขอื่นอยู่อีก
ปภินวิช
บทความนี้ ช่างสรุปแบบง่ายเลยนะครับ สินเชื่อ เป็นทางออกหรือเป็นทางตันนั้นมันก็ขึ้นอยู่กับเพื่อนๆ จริงครับ ที่บอกแบบนี้ แต่ผมว่าคนที่จะขอสินเชื่อแบบนี้ก็ต้องว่าเป็นทางออกแล้วละครับ เลยตัดสินใจไปขอสินเชื่อตัวนี้กัน แต่ที่เป็นทางตัน ผมว่าสินเชื่อตอนนี้ปล่อยออกยากมากกว่าครับ ไม่น่าจะมาจากคนที่ไปขอครับ ขอยากเหลือเกินสินเชื่อช่วงนี้
Bow
เห็นบอกว่าสินเชื่อบุคคลเหมาะกับคนสองกลุ่ม คือกลุ่มที่เป็นคนทำงานประจำ และกลุ่มเจ้าของกิจการ แล้วอยากทราบหน่อยนะคะว่ากลุ่มที่ทำงานฟรีแลนซ์นี่มีโอกาสที่จะขอยื่นสินเชื่อบ้างได้ไหมคะ พอดีอยากจะขอสินเชื่อเพือมาลงทุนหน่อยอ่ะค่ะ แต่ติดที่ว่าเงินเดือนเราได้เป็นเงินสด เลยไม่มีเอกสารเพื่อให้ธนาคารดู ถ้าเพื่อนๆคนไหนพอจะรู้ช่วยแนะนำทีนะคะ