การขอสินเชื่อ สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME จะไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ถ้ารู้สิ่งเหล่านี้

ผมเชื่อว่าเจ้าของธุรกิจ SME ทุกคนเข้าใจตรงกันว่า เงินทุน เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในตัวธุรกิจ เงินทุน นั้นเป็นสิ่งสำคัญในธุรกิจเพราะธุรกิจจำเป็นต้องมีเงินหมุนเวียน และเงินทุนยังสามารถที่จะนำขยายธุรกิจให้ใหญ่ขึ้นก็ยังทำได้ แต่ปัญหาที่เจ้าของธุรกิจ SME แทบทุกคนมักพบเจอ คือ ไม่มีเงินทุนนั้นเอง ซึ่งที่ๆเจ้าของธุรกิจจะมองไปเพื่อหวังพึงพาเงินทุนนั้นก็คงจะหนี้ไม่พ้นสถาบันการเงิน ด้วยการขอสินเชื่อ ธุรกิจ นั้นเอง เพียงแต่ว่า พอไปขอแล้ว ก็ไม่เคยได้ รู้สึกว่ามันขอยากขอเย็นสักเหลือเกิน ในบทความนี้เราก็จะพาเพื่อนๆไปรู้จักกับสิ่งที่ทางสถาบันการเงินเข้าใช้ในการพิจารณาการขอสินเชื่อธุรกิจและรวมไปถึงวิธีการการขอสินเชื่อธุรกิจ ที่จะทำให้เพื่อนๆทิ้งความรู้สึกว่าการขอสินเชื่อธุรกิจนั้นเป็นเรื่องยากไปได้เลย ไปดูกันว่าเราจะมีอะไรมาบอกกับเพื่อนๆบ้างในบทความนี้ครับ

สิ่งที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ

การที่เราจะขอสินเชื่อผ่านไม่ผ่านเราก็ต้องมารู้ถึงสิ่งที่ทางสถาบันการเงินเขาเอาไว้ใช้พิจารณากันสักก่อน ก่อนที่จะไปรู้ถึงวิธีการขอให้ผ่านที่จะบอก เพราะบางทีถ้าเพื่อนๆได้รู้เรื่องว่าสิ่งที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาในการอนุมัติไปแล้วเพื่อนๆอาจจะไม่ต้องไปพึงพาวิธีการที่ผมจะบอกต่อจากนั้นเลยก็ได้ โดยสิ่งที่ทางสถาบันการเงินเอาไว้ใช้พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ ก็จะมีอยู่ด้วยกัน สามเรื่องหลักๆคือ เรื่องแผนธุรกิจ เรื่องเครดิตการใช้เงินที่ผ่านมา และเรื่องสุดท้ายคือความสามารถในการชำระหนี้ นี้คือสิ่งที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา เราไปดูรายละเอียดของทั้งสามเรื่องนี้ให้มากขึ้นกันครับ

เรื่องแผนธุรกิจ

แผนธุรกิจเป็นเรื่องหนึ่งที่ทางสถาบันการเงินให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเลย เพราะว่าทางสถาบันการเงินนั้นต้องการที่จะรู้ว่า ผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจนั้นมีความรู้เกี่ยวกับธุรกิจตัวเองดีขนาดไหน และเมื่อได้เงินไปแล้วจะเอาเงินนั้นไปทำอะไรได้บ้างแล้วจะเกิดประโยชน์มากน้อยแค่ไหน เพราะอย่าลืมว่าเงินสินเชื่อธุรกิจที่เพื่อนๆขอทางสถาบันการเงินไป มันก็คือเงินทุน เพราะฉะนั้นก็เท่ากับว่า ทางสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของเงินทุนเปรียบเหมือนกับเป็นคนลงทุน เพราะฉะนั้นเขาย่อมที่จะอยากรู้ว่าเงินที่เขาลงทุนไปกับธุรกิจของเพื่อนๆถูกเอาไปพัฒนาต่อยอดอะไรบ้างเป็นเรื่องธรรมดาครับ

เรื่องเครดิตการใช้เงินที่ผ่านมา

เรื่องถัดมาที่ทางสถาบันการเงินให้ความสำคัญต่อมา คือ เรื่องของเครดิตการใช้เงินที่ผ่านมาของตัวเพื่อนๆที่เป็นเจ้าของธุรกิจว่า มีนิสัยเป็นอย่างไร มีวินัยในการชำระหนี้หรือไม่ เช่น ถ้าเครดิตของเจ้าของธุรกิจดี เรื่องนี้ก็จะบ่งบอกได้ว่าถ้าทางสถาบันการเงิน เขาก็จะมีโอกาสสูงที่เขาจะได้รับเงินที่ให้ไปคืนตรงตามเวลาที่กำหนดครบทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย แต่ถ้าเพื่อนๆมีเครดิตที่ไม่ดี ค้างชำระหนี้อยู่บ่อยๆข้อนี้ก็จะทำให้ทางสถาบันการเงินไม่ค่อยมั่นใจกับตัวเพื่อนๆที่เป็นเจ้าของธุรกิจทำให้อาจจะปัดตก การขอสินเชื่อเพื่อนๆไปได้อย่างง่ายๆดายเลย

เรื่องความสามารถในการชำระหนี้

เรื่องนี้ก็เป็นเรื่องที่เพื่อนๆต้องให้ความสำคัญเช่นกัน เพราะอย่างที่บอกไปนั้นแหละครับว่า สิ่งสำคัญที่ทางสถาบันการเงินต้องการ คือ การคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย เพราะการให้เงินเพื่อนๆไปถือเป็นการลงทุนของทางสถาบันการเงินอย่างหนึ่ง และถ้าเพื่อนๆมีเครดิตที่ดีแล้ว พร้อมกับแผนธุรกิจที่ดีแล้ว แต่กลับทำให้สถาบันการเงินเห็นถึงความไม่มั่นคงของตัวธุรกิจเพื่อนๆ ก็อาจจะไม่รับอนุมัติเช่นเดียวกันครับ เพราะจะถูกมองว่าไม่มีความสามารถในการชำระหนี้ ถ้าทางสถาบันการเงินให้เงินไปแล้วมีโอกาสสูงที่จะไม่ได้เงินคืน

วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจอย่างไร ให้ผ่านฉลุย อย่างง่ายดาย

หลังจากที่เพื่อนๆได้รู้ไปแล้วถึงสิ่งที่ทางสถาบันการเงินเขาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ และเพื่อนๆรู้ตัวว่า ตัวเองนั้นยังมีคุณสมบัติไม่ผ่าน ทั้งสามเรื่องไม่ว่าเรื่องใดเรื่องหนึ่ง ก็ให้ไปปรับเปลี่ยนตรงนั้นสักก่อนนะครับ แต่ถ้าเกิดว่า เพื่อนๆรู้ตัวว่าตัวเองนั้นผ่านทั้งสามเรื่องแล้ว แต่ก็ยังขอสินเชื่อธุรกิจไม่ได้สักที สถาบันการเงินก็ยังไม่อนุมัติให้มาดูกันดีกว่าว่าเพื่อนๆต้องทำอย่างไร เพิ่มเติมไปอีกบ้าง โดยสิ่งที่นอกเหนือจาก สามเรื่องที่ได้บอกไปก่อนหน้านี้สิ่งที่เพื่อนๆต้องเตรียมเพิ่มเติมก็จะมีอยู่สี่อย่างด้วยกันได้แก่ การเดินบัญชี ข้อมูลทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจ เอกสารการเงิน และสุดท้าย คือ หลักประกัน ไปดูรายละเอียดสิ่งที่ต้องเตรียมเพิ่มเติมเหล่านี้กันครับ

การเดินบัญชี

เรื่องที่หนึ่ง คือ เรื่องการเดินบัญชี สาเหตุที่เพื่อนๆต้องเตรียมการเดินบัญชีนั้นก็เพราะว่า บัญชี ไม่ว่าจะเป็นรายรับรายจ่าย ย้อนหลัง 6 เดือน ทางสถาบันการเงินเขาจะทำการตรวจดูด้วยและเอาไปอยู่ในหัวข้อพิจารณา ถึงจะไม่ได้เป็นหัวข้อใหญ่ แต่ก็มีเรื่องนี้ด้วย เพราะฉะนั้นถ้าสามเรื่องก่อนหน้าผ่านแล้วแต่ยังกู้ไม่ได้ก็ต้องหันมาดูเรื่องการเดินบัญชี วิธีการเดินบัญชีที่สวยงามในสายตาสถาบันการเงิน คือ มีรายรับ เข้ามาอยู่ตลอดๆ แต่ก็ใช่ว่าจะถอนไม่ได้ สามารถถอนได้เหมือนกันเพราะเป็นเรื่องธรรมดาที่ธุรกิจจะต้องมีเงินหมุนเวียนเพียงแต่ว่าอย่าพยายามถอนจนหมด เพราะการถอนหมายถึงรายจ่ายของธุรกิจของเพื่อนๆนั้นเอง

ข้อมูลทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจ

ก็เข้าใจว่าการทำธุรกิจ เพื่อที่จะอยู่รอดและเป็นหนึ่งในใต้หล้า ก็คงจะต้องมีเคล็ดลับ หรือความลับเป็นเรื่องธรรมดา แต่หาก ไม่เปิดหมดเปลือกกับทางสถาบันการเงิน ก็มีโอกาสสูงที่จะกู้สินเชื่อธุรกิจไม่ผ่าน เพราะฉะนั้น เพื่อนๆต้องเตรียมข้อมูลทุกอย่างมาเปิดให้กับทางสถาบันการเงินให้หมด และไม่ต้องกลัวว่าสถาบันการเงินจะเอาข้อมูลเหล่านี้ไปเผยแพร่ โดยที่ผู้ขอสินเชื่อไม่ยินยอม เพราะท้ายที่สุดทางธนาคารเขาก็มีวิธีการตรวจสอบและรู้ทุกอย่าที่เขาอยากจะรู้อยู่ดีครับ

เอกสารการเงิน

เรื่องที่สาม คือ เรื่องเอกสารการเงินของธุรกิจเพื่อนๆ เช่น สำเนาใบกำกับภาษี ใบสั่งซื้อสินค้า ใบเสร็จรับเงิน หรือบรรดาเอกสารที่จะระบุถึงการดำเนินงานของธุรกิจ ทั้งหมด ถือเป็นเอกสารการเงิน ที่เพื่อนๆควรจะเก็บเอาไว้ เพราะเอกสารเหล่านี้ทางสถาบันการเงินเขาก็จะเอาไปใช้ประกอบการพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อด้วย เพราะฉะนั้นถ้าคิดจะกู้สินเชื่อธุรกิจ ต้องเป็นคนมีระเบียบและเก็บเอกสารเหล่านี้เอาไว้ด้วยเสมอนะครับ

หลักประกัน

เรื่องสุดท้ายคือ เรื่อง หลักประกัน จริงๆเรื่องนี้จะมีหรือไม่มีก็สามารถขอกู้สินเชื่อธุรกิจได้ทั้งนั้นแหละครับเพื่อนๆ เพียงแต่ว่า การมีก็ดีกว่าไม่มีนั้นเอง การมีก็มีโอกาสกู้ผ่านมากกว่า แต่ไม่มีจริงๆก็ไม่ซีเรียสมีโอกาสผ่านเหมือนกัน โดยหลักประกันแต่ละอย่าง ก็จะเป็นตัวกำหนดวงเงินการกู้โดยประมาณด้วยนะครับเพื่อนๆ โดยหลักประกันที่เอามาค้ำประกันส่วนใหญ่ก็จะมีอยู่ สองประเภท ได้แก่ ประเภทแรกก็จะเป็น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง และอีกอย่างก็จะเป็นพวกบัญชีเงินฝาก สิทธิการเช่า ที่ดินไม่มีเอกสารสิทธิ์หรือมีแต่ไม่สมบูรณ์ เป็นต้น

แค่ทำตามวิธีการเหล่านี้มุมมองการขอสินเชื่อธุรกิจยาก จะกลายเป็นอดีตไป

และทั้งหมดนี้ คือ ข้อมูลเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจที่ผมได้เตรียมมากบอกกับเพื่อนๆ หวังว่าจะเป็นประโยชน์กับเพื่อนๆที่เป็นเจ้าของธุรกิจ ที่ต้องการเงินทุนกันนะครับ ไม่มากก็น้อย สรุปให้แบบสั้นๆเลยนะครับ หากเพื่อนๆต้องการขอสินเชื่อให้ผ่านจริงๆ ก็ต้องมีแผนธุรกิจที่ดี มีเครดิตดี มีการเดินบัญชีที่สวยงาม มีเอกสารการเงินครบถ้วน ธุรกิจดูมีความมั่นคง และสุดท้ายหาหลักประกันมาไว้ด้วยยิ่งดีเข้าไปใหญ่ เพียงทำตามสิ่งเหล่านี้ให้ครบถ้วนไม่ขาดไปอย่างใดอย่างหนึ่ง มีหรือเพื่อนๆจะขอสินเชื่อธุรกิจไม่ผ่าน ลองไปทำตามกันดูนะครับ