ต้องบอกเลยว่า เรื่อง เงิน นั้นเป็นเรื่องที่ไม่สามารถจะมองข้ามได้จริงๆ ยิ่งถ้าคุณที่กำลังจะถึงวัยเกษียณแล้ว วัยเกษียณ คือ วัยที่ไม่สามารถทำงานได้แล้ว แปลว่าการหาเงินจะต้องถูกหยุด แล้วคุณจะต้องทำการใช้เงินที่คุณหามาได้และเก็บออมจากตอนวัยรุ่นเท่านั้นนอกจากตัวคุณนั้นจะมีการลงทุนตอนวัยรุ่นและมีธุรกิจเป็นของตัวเอง แล้วหัวข้อในวันนี้ของเราก็คือสำหรับคนที่ใกล้จะถึงในวัยเกษียณแล้วไม่ได่มีการลงทุนอะไรมีแต่เงินเก็บเท่านั้น 2 ล้านบาท 4 ล้านบาท แล้วสงสัยว่าจะพอให้ตัวฉันใช้ได้จนหมดลมหายใจรึป่าว ? ต้องบอกเลยว่าไม่พอยกเว้นคุณเป็นประเภทที่หลังเกษียณไม่มีภาระอะไรที่ต้องผ่อนและเป็นคนที่ประหยัดมากถึงมากที่สุดคือใช้เงินไม่เกินวันละ 500 กว่าบาทและห้ามป่วยด้วยเพราะอันนี้คิดแค่ใช้เงินต่อวัน  เรื่องนี้เรื่องการวางแผนในวัยเกษียณเป็นเองที่คนในปัจจุบันนั้นหันมาสนใจกันมากขึ้นนั้นก็มีสาเหตุมาจากที่การแพยท์ของเราในทุกวันนี้นั้นมีความก้าวหน้าทำให้มนุษย์หลังวัยเกษียณที่เมื่อก่อนจะได้ใช้ชีวิตหลังวัยเกษียณนั้นน้อยมากถ้าคุณไม่แข็งแรงแต่ในปัจจุบันการแพยท์ทำให้คนเรามีอายุยืนมากขึ้นเป็น 80-90 ปี และมีบางคนถึง 100 ปี

ถ้าลองสังเกตคนเราในสมัยนี้คนที่อยู่ในวัยเกษียณ คือ คนที่อายุ 60 ปี บางคนยังหนุ่มยังหล่ออยู่เลยและยังสามารถทำอะไรที่มีประโยชน์หรือทำงานอดิเรกกันได้เยอะแยะ จะแก่จริงๆก็ต้องย่างเข้าเลข 7 คือวัย 70 หรือ 70+ เพราะเหตุนี้เรื่องเงินๆทองๆที่จะต้องเก็บไว้ใช้ในยามเกษียณจึงมีความสำคัญมากขึ้นเพราะตราบใดที่เรายังใช้ชีวิตอยู่คือมีการกินเอามาแค่เรื่องการกินอย่างเดียวนะไม่พูดถึงคนที่ยังมีภาระต้องผ่อนนั้นนู่นนี่หลังวัยเกษียณนะก็เท่ากับว่าทุกคนยังมีค่าใช้จ่ายอยู่ แล้วถ้าเราอยากที่จะใช้ชีวิหลังวัยเกียณได้อย่างสบายต้องมีเงินเก็บเท่าไร ก่อนจะไปจุดนั้นก่อนอื่นถ้าคุณอยากจะเกษียณ คือ ไม่ต้องทำงานไปจนตาย คุณต้องตั้งคำถามกับตัวเองก่อน ดังนี้  เราวางแผนจะเกษียณอายุตอนเราอายุเท่าไร หลังจากที่เราเกษียณแล้ว Life style ของจะใช้ยังไงที่ไหนอย่างไร และ เราจะอยู่ใช้ชีวิตกี่ปีหลังจากเกษียณ(คือคิดว่าจะตายเมื่อไร) และ ตอนนี้ที่ทำการวางแผนถามตัวเองตอนนี้เรานั้นมีอายุเท่าไร และ เหลือเวลาเท่าไร

แน่นอนว่าคนที่มีการวางแผนชีวิตในวัยเกษียณได้แล้วจะตอบคำถามทั้งหมดเหล่านี้ได้ แต่สำหรับคนที่ไม่เคยคิดวางแผนเรื่องวัยเกษียณมาก่อนเจอคำถามแบบนี้เข้าไปคงยังอึงอยู่ เช่น คำถามจะใช้ชีวิตอยู่หลังจากเกษียณกี่ปีนี่คือคำถามแบบสุภาพแต่ถ้าภาษาเข้าใจง่ายๆก็คือคิดว่าจะตายตอนอายุเท่าไร ถ้าคนไม่เคยวางแผนเจอคำถามนี้ไปคงจะคิดว่ามาถามอะไรกันแบบนี้ เรื่องเป็นเรื่องตาย แต่ต้องบอกว่าถ้าคุณคิดที่จะเกษียณ คุณต้องตอบคำถามนี้ให้ได้ และบอกเลยว่าเรื่องเกษียณไม่ใช่เรื่องไกลตัว และยิ่งใครวางแผนเรื่องนี้เร็วเท่าไรก็ยิ่งมีเวลามากขึ้นในการเก็บเงินและทำแผนนี้ให้สำเร็จ และเมื่อทุกคนตอบคำถามได้แล้ว เรามีสูตรคำนวณมาลองคำนวณกันด้วย ถ้าตอบคำถามได้แล้วก็ไปคำนวณกัน

ต้องมีเงินเท่าไรถึงจะพอ

เรื่องแรกที่จะต้องคำนวณคือเรื่องของเงินว่าเรานั้นเราต้องมีเงินเท่าไรในวัยเกษียณ วัยเกษียนในที่นี้ไม่จำเป็นจะต้องมีอายุ 60 เท่านั้นนะครับใครอยากจะเกษียณเร็วก็สามารถคำนวณได้ ให้เราย้อนไปดูคำถามก่อนหน้านี้ที่ผมให้ลองถามกับตัวเองดู ถ้าทุกคนสามารถตอบคำถามได้ทุกข้อแล้วทุกคนจะต้องมีข้อมูลที่ใช้ในการคำนวณกันแล้ว โดยผมจะยกตัวอย่างนะครับ อย่าสมมุล ผมต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี อันนี้คำถามแรกผมตอนว่าตอนอายุ 60 ปีนะครับ และคำถามที่สอง ผมตอบว่าผมจะใช้ชีวิตเรียบง่ายสบายๆคือจะใช้เงินเดือนละ 30,000 อันนี้คือไม่มีภาระอะไรแล้วนะครับ แค่ค่ากินค่าใช้ประจำวันเท่านั้น เดือนละ 30,000 บาทต่อเดือน  และผมมีคำตอบสำหรับคำถามข้อที่สามว่า ผมตั้งใจจะอยู่แค่ 85 ปีพอแล้วก็ตายไม่อยากอยู่มากกว่านี้แล้วเพราะมันน่าจะทรมาณล่ะ ก็จะเท่ากับว่าหลังวัยเกษียณของผมเนี่ยผมตั้งใจจะใช้ชีวิตอยู่ต่ออีก 25 ปี ผมก็ต้องเอาเงินที่ผมต้องการจะใช้ตั้งแต่เกษียณคือเดือนละ 30,000 บาท มา x กับ 25 ปี ที่ผมต้องการจะใช้อยู่ และ x 12 ก็จะได้เท่ากับ 9,000,000 บาทเป็นเงินเก็บที่ผมจะต้องมีก่อนจะถึงวัยเกษียณคืออายุ 60 ปี

ศึกษาเรื่องเงินเฟ้อ

ต้องขอเตือนทุกคนด้วยกับเรื่องของเงินเฟ้อ คือ เงินที่ทุกคนคำนวณแล้วออกมาแล้วบอกฉันยังมีไม่ถึงครึ่งเลยของฉันยังไม่ถึง 1/3 เลย ทำไมมันเยอะอะไรขนาดนี้เนี้ย ต้องบอกว่าเงินนั้นที่เราคิดไว้มันจะต้องมีการคูณ 2 คูณ 3 เข้าไปอีกถ้าเจอกับเงินเฟ้อ อย่างของผมเงินที่คิดไว้ว่า เดือนละ30,000บาทน่าจะอยู่ดีกินดีแล้วแต่ในอนาคตเงิน 30,000 บาทมันจะมูลค่าเท่ากับเท่าไรก็ไม่รู้ในอนาคตที่จะถึงเป็น10ๆปี ซึ่งอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันนั้นมีอตราอยู่ที่ 3% ต่อปีซึ่งเพื่อนๆทุกคนสามารถเข้าไปคำนวณเงินเฟ้อได้ที่ (http://www.thaifranchisecenter.com/calculator/inflation.php)

สนใจการลงทุน

และวิธีการเอาชนะเงินเฟ้อได้นั้นก็ คือ การลงทุน และการลงทุนก็มีหลากหลายอันตรงนี้เพื่อนๆจะต้องไปตัดสินใจเอาเองนะครับว่าอยากจะลงทุนอะไรผมชอบลงทุนอะไร แต่การลงทุนของเพื่อนจะต้องมีความเสี่ยงต่ำนะครับ และต้องได้ผลกำไรก็คือประมาณ3%หรือมากกว่าเพื่อนๆก็จะไม่ต้องกลัวเงินเฟ้อแล้วล่ะครับ มันก็มีการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและได้ผลกำไรประมาณ 3 % ต่อปีอยู่ แต่ไม่ใช่การออม แต่เพื่อนต้องอย่างไปลงทุนในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงนะครับถ้าตั้งใจจะออมเงินถึงเปอร์เซ็นต่อปีอาจจะได้เยอะกว่า 3% แต่มันเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเงินที่เพื่อนๆลงทุนไปอาจจะหายไปเลยก็ได้

เพราะฉะนั้นเก็บทีละเล็กทีละน้อยดีกว่า การลงทุนที่แนะนำก็น่าจะเป็นตราสารหนี้ หรือ กองทุนต่างๆแต่จะลงทุนอันไหนตรงนี้เพื่อนๆต้องไปศึกษาและตัดสินใจกันเอาเอง แต่ถ้าเพื่อนๆได้มีการลงทุนที่มีผลตอบแทนประมาณ 3% ต่อปีแล้ว มันก้เท่ากับว่าเพื่อนๆเสมอเงินเฟ้อแล้วล่ะครับแต่ถ้ามากกว่า3%เพื่อนก็จะชนะเงินเฟ้อแต่ก็อย่าลืมนึกถึงความเสี่ยงด้วยนะครับไม่อย่างนั้นเงินอาจจะหายไปหมดเลยก็ได้นะครับ ผมแนะนำอีกนิดนึงถ้าอยากจะลงทุนให้ปรึกษากับเจ้าหน้าที่พนักงานธนาคารเขาจะมีคำแนะนำดีๆ บอกความต้องการของเราและระบุว่าเราต้องการกำไรเท่าไรและรับความเสี่ยงได้แค่ไหนเขาก็จะมีคำแนะนำให้ว่าเราเหมาะกับการลงทุนแบบไหน

ความสำคัญของการวางแผนวัยเกษียณ

จริงๆแล้วทุกคนอาจจะยังโฟกัสไปที่ตัวเลขของจำนวนเงินในวัยหลังเกษียณว่าจะต้องมีเท่านั้นเท่านี่ มองตัวเลขนั้นตัวเลขนี่ก็จริงอยู่ตามคำแนะนำที่ให้มาในบทความนี้มันเป็นเกี่ยวกับตัวเลขมีการคำนวณเงินคำนวณอายุคำนวณตัวเลขเงินเฟ้อนั้นนู่นนี่ แต่จริงๆแล้วตัวเลขบางตัวที่มีการคำนวณก็เป็นแค่เพียงตัวเลขที่สมมุลขึ้นมาให้มีการคำนวณเกิดขึ้นอย่างสมเหตุสมผล แต่จริงๆไม่มีใครสามารถรู้ได้ว่าตัวเลขนั้นจะเป็นเท่าไรแม้แต่ตัวเราเองจริงๆก็ไม่รู้ได้แค่คิดเฉยๆ แต่ความสำคัญจริงๆของบทความนี้มันอยู่ที่ว่าเมื่อเพื่อนๆทุกคนอาจแล้วได้หันมามองหรือหันมาทบทวนตัวเองไหมเกี่ยวกับเรื่องที่จะเริ่มต้นคิดวางแผนเกษียณของตัวเองอย่างจริงจัง แต่ถ้ายังไม่มีการวางแผน แต่แค่เริ่มที่จะคิด ผมก็ว่ามันเพียงพอแล้วล่ะถือว่าบทความนี้ได้ทำประโยชน์ให้กับเพื่อนๆทุกคนแล้ว